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  • ¿Cuánto cuesta un seguro para moto en México?

    ¿Cuánto cuesta un seguro para moto en México?

    Desafortunadamente, los motociclistas suelen tener accidentes más graves que los automovilistas. Conoce cuánto cuesta un seguro para moto y mantente protegido.

    En el momento en el que decides adquirir un vehículo motorizado es sumamente importante ser consciente de todas las responsabilidades que conlleva. Dichas responsabilidades no son únicamente contigo o con tu moto, sino con terceras personas que podrían resultar afectadas en un percance.

    Los accidentes de moto son especialmente graves por varios factores: por un lado, el posible descuido o imprudencia de algunos conductores, pero además se trata de un vehículo sin protecciones, ligero y en el que el conductor carece de otro tipo de barrera que lo proteja del impacto.

    Asegurar tu motocicleta es un acto de responsabilidad y respaldo en caso de alguna colisión. Descubre cuánto cuesta un seguro para moto y escoge el que cumpla con tus necesidades y que se ajuste a tu presupuesto.

    ¿Qué tipo de seguros de moto existen?

    Al igual que con los seguros para auto, los seguros de moto cuentan con tres tipos de cobertura. Sin embargo, estas pueden ampliarse de acuerdo con las necesidades de cada conductor. De esta forma, dentro de la cobertura del seguro que elijas, puedes implementar diversos aspectos que consideres indispensables. Por ejemplo, si es que el tipo de seguro que contrates no lo incluye, puedes añadir asistencia vial y legal, servicios funerarios, atención médica, entre otros servicios.

    Los tres tipos de coberturas más comunes en seguros para motos que existen son:

    Tipo de seguro Cobertura Posibles opciones 
    Responsabilidad civil Daños materiales o personales ocasionados a terceros.Asistencia jurídica y vial. Daños al acompañante al momento del accidente. Algunas instituciones, como BBVA, ofrecen un seguro de responsabilidad civil con un costo aproximado de $240 mensuales.
    Cobertura limitadaCumple con lo establecido en el seguro de responsabilidad civil. Amparo ante la pérdida total o parcial de la motocicleta derivado de eventos como robo, incendio u otros siniestros. Gastos médicos de los ocupantes.Asistencia vial y defensa legal. Con BBVA puede oscilar entre $1,500 y $5,000 mensuales. 
    Cobertura amplia Incluye el seguro de responsabilidad civil. Daños materiales para el conductor. Robo total y de accesorios. Gastos de hospitalización, lesiones a terceros, envío de ambulancia. Gastos de reparaciones. Indemnizaciones en caso de fallecimiento. Esta póliza puede oscilar entre $7,000 y $10,000 al año, dependiendo de la marca, modelo y año de tu motocicleta. 

    ¿Qué factores influyen en el costo de un seguro para moto?

    A la hora de establecer cuánto cuesta un seguro para moto se consideran múltiples factores. Los aspectos más importantes que entran en juego son el nivel de riesgo y coste de los materiales a los que se les dará cobertura, así como el historial de manejo del conductor. Otros factores que la aseguradora evalúa son:

    Edad del conductor 

    Usualmente, a los conductores más jóvenes se les cobra una prima más alta de seguro, ya que se considera que son más imprudentes y descuidados al conducir, por lo que se cree que el riesgo de sufrir un accidente es mayor.

    A partir de los 25 años y hasta los 60 años de edad el costo del seguro suele ser más bajo, ya que se percibe que la manera de conducir gana más experiencia con el paso de los años y sé es más prudente.

    Después de los 60 años, el costo del seguro suele elevarse nuevamente debido a que se consideran las fallas fisiológicas propias de la edad, como el deterioro visual, siendo aspectos que incrementan el riesgo de accidente.

    Lugar de circulación y tipo de uso

    Si manejas en zonas sinuosas o carreteras en donde se mantienen altos niveles de velocidad, es probable que el costo de tu seguro sea mayor. Asimismo, el tipo de uso que le das a tu motocicleta influirá en el costo de tu póliza. Por ejemplo, si eres de los que trabajan como repartidor a través de plataformas como Uber o Didi, el uso constante y la circulación por áreas desconocidas puede implicar un aumento en la prima de tu seguro.

    Historial de manejo

    El número de infracciones por exceso de velocidad, manejar bajo la influencia de sustancias nocivas o cualquier tipo de accidente que hayas sufrido antes de contratar un seguro para moto también influye en el costo de la prima de tu seguro.

    De una manera similar a la que funciona el Buró de Crédito, tu historial de manejo servirá a la aseguradora para evaluar los riesgos que corre al otorgarte protección, ya que es en donde demuestras el nivel de responsabilidad con el que te desenvuelves al volante.

    Modelo y marca de motocicleta

    El modelo y la marca de tu motocicleta también son aspectos fundamentales para establecer cuánto cuesta un seguro. Dependiendo del sistema de seguridad de tu vehículo, los materiales de construcción, el costo y disponibilidad de sus piezas, es como se establecerá el precio de la póliza.

    Cuando tu motocicleta está conformada por piezas costosas o difíciles de conseguir, o bien, su sistema de seguridad no es tan bueno, la prima tiene grandes probabilidades de aumentar.

    ¿Cuánto cuesta un seguro para moto?

    Como mencionamos previamente, para establecer el precio del seguro se deben sopesar varios factores, es por eso que los costos brindados pueden variar.

    A continuación, te brindamos los precios mínimos mensuales de acuerdo con los distintos tipos de cobertura.

    Aseguradora/ SeguroResponsabilidad civil Cobertura limitadaCobertura amplia
    Coppel$414$632 $702
    Banco Azteca$420$530$630
    BBVA$240$570$720 
    Mapfre$480$519$1000
    GNP $489$790$912 
    ANA$498$650$1164
    Quálitas$610$650$711
    Nota: Datos recopilados de cotizadores, actualizados a septiembre 2022

    Para que puedas tener una idea del costo del seguro anual, a continuación te damos un precio aproximado, tomando como referencia los modelos de motocicletas más comunes en México, en las compañías de seguros más populares y únicamente con una cobertura básica. 

    ModeloAseguradoraCosto
    Italika GNP$3,549 
    Quálitas $3,268
    HondaGNP$3,550
    Quálitas $3,546 
    YamahaGNP$3,549
    Quálitas $5,118
    SuzukiGNP$3,550
    Quálitas $5,450 
    Nota: Datos recopilados de cotizadores, actualizados a septiembre 2022

    Saber exactamente cuánto cuesta un seguro para moto es posible únicamente por medio de una cotización personalizada para cada conductor, ya que depende de muchas circunstancias y los precios pueden aumentar o disminuir, dependiendo de los datos particulares de cada persona. Sin embargo, la mayoría de seguros se encuentran en un rango de precios anuales desde 2 mil 500 pesos y hasta 11 mil pesos.

    ¿Existen requisitos o restricciones para contratar un seguro para moto?

    La mayoría de aseguradoras te solicitarán cumplir con requisitos básicos como:

    • Proporcionar tus datos personales (nombre, edad, teléfono y domicilio), así como una identificación y comprobante de domicilio. 
    • Tener licencia para conducir vigente. 
    • Datos de la motocicleta: marca, modelo, año y número de serie. 
    • En algunos casos, será necesario que la moto no tenga más de 10 años. 

    Dentro de las principales restricciones encontrarás el tipo de uso que se le puede dar a la motocicleta, ya que algunos seguros no pueden ser utilizados en motocicletas de flotilla o para uso comercial. 

    Ahora que conoces cuánto cuesta un seguro para moto, elige la que mejor se adecúe a tus necesidades y te ofrezca un precio justo. ¡Descubre más acerca de seguros, créditos y financiamientos en Revalúa!

  • Garantía extendida: qué es y cómo aprovecharla

    Garantía extendida: qué es y cómo aprovecharla

    ¿Tu celular, laptop o electrodoméstico puede tener una segunda vida útil… pero con protección extra? Descubre cómo funciona la garantía extendida y cuándo realmente vale la pena.

    Comprar un celular, una laptop, una consola o cualquier otro producto costoso siempre viene con una pequeña esperanza: que funcione perfectamente durante años. Pero también existe ese miedo de que justo después de que termine la garantía, el aparato decida dejar de cooperar con la vida moderna.

    Aquí es donde entra la garantía extendida, un beneficio que puede darte protección adicional después de la garantía original del fabricante. Pero ¿qué es exactamente, qué cubre y cuándo realmente vale la pena utilizarla? Ni te angusties, en Revalúa te lo contamos.

    Garantía extendida: ¿qué es?

    La garantía extendida es una protección adicional que amplía durante cierto tiempo la cobertura que al principio ofrece el fabricante o vendedor de un producto. Dependiendo de cómo se contrate, puede adquirirse directamente al comprar el artículo, después o incluso como beneficio asociado a una tarjeta de crédito.

    Por ejemplo, si compras una laptop que tiene una garantía del fabricante de un año y tu tarjeta ofrece una extensión de garantía de un año adicional, podrías tener protección durante dos años en total, siempre que cumplas con las condiciones del beneficio.

    Ojo: esto no significa que tu tarjeta vaya a convertir mágicamente cualquier accidente en una reparación gratuita. Si derramaste café sobre la laptop mientras veías una serie y, aunque ya le rezaste, no prende, es probable que haya que revisar las condiciones antes de cantar victoria.

    ¿Cómo funciona la extensión de garantía en productos?

    El funcionamiento depende del proveedor, pero por lo regular sigue un proceso bastante sencillo:

    • Compras un producto elegible y conservas el comprobante.
    • Verificas qué garantía ofrece originalmente el fabricante.
    • Revisas si cuentas con una garantía extendida mediante tu tarjeta o si necesitas contratarla por separado.
    • Si el producto presenta una falla cubierta después de terminar la garantía original, solicitas el beneficio.
    • La institución correspondiente evalúa el caso y determina si procede la reparación, reemplazo o compensación, según los términos establecidos.

    En el caso de algunas tarjetas de crédito, la extensión puede activarse de forma automática cuando pagas la compra completa con la tarjeta. Sin embargo, esto varía entre instituciones, por lo que siempre conviene consultar los términos y condiciones específicos.

    ¿Qué compras suelen estar cubiertas?

    La cobertura puede cambiar según el seguro, la tarjeta o el proveedor. Entre los productos que suelen aparecer con mayor frecuencia están:

    • Computadoras y laptops
    • Celulares y tablets
    • Televisores
    • Electrodomésticos
    • Consolas y otros dispositivos electrónicos
    • Algunos equipos y productos de uso personal

    También pueden existir límites respecto al precio del artículo, número de reclamos, tipo de establecimiento donde se realizó la compra o forma de pago. Por eso, antes de asumir que tu nueva cafetera está protegida porque pagaste con tu tarjeta, revisa las condiciones. Tu café de las 7 a.m. ya lidia con el estrés del trabajo como para agregarle más trámites innecesarios.

    ¿Qué cubre una garantía extendida realmente?

    Una de las preguntas más importantes es qué cubre una garantía extendida. En términos generales, suele enfocarse en fallas mecánicas o eléctricas que ocurren después de que termina la garantía original del fabricante.

    Por ejemplo, podría cubrir que un electrodoméstico deje de funcionar debido a una falla interna, siempre que esta se encuentre contemplada en las condiciones del beneficio. Sin embargo, suele no significar que cualquier daño esté protegido. Es común que existan exclusiones para situaciones como:

    • Daños accidentales por golpes o caídas
    • Daños causados por líquidos
    • Robo o pérdida
    • Desgaste normal por uso
    • Daños provocados intencionalmente
    • Reparaciones realizadas por personas o establecimientos no autorizados
    • Accesorios o piezas que no estén incluidos en la cobertura

    Por eso es importante distinguir entre una garantía extendida y un seguro de garantía extendida. Aunque ambos conceptos pueden utilizarse de manera similar en conversaciones comerciales, no ofrecen la misma protección ni funcionan bajo las mismas condiciones. Lo importante es revisar qué riesgos cubre el contrato o beneficio que tienes.

    Requisitos para hacer válida la garantía

    Si necesitas utilizar la cobertura, tener el producto en casa no será suficiente. Generalmente necesitarás demostrar que la compra cumple con los requisitos. Entre los documentos que pueden solicitarse están:

    • Ticket o factura de compra
    • Estado de cuenta de la tarjeta que demuestre el pago
    • Garantía original del fabricante
    • Modelo y número de serie del producto
    • Diagnóstico o comprobante de reparación, cuando corresponda
    • Evidencia de la falla

    También es importante reportar el problema dentro del plazo establecido. Algunas coberturas requieren avisar inmediatamente o dentro de un periodo determinado después de detectar la falla.

    Toma este consejo: guarda tus comprobantes, sobre todo en compras costosas. Una carpeta digital en la nube puede ser suficiente para conservar facturas, garantías y estados de cuenta. Porque descubrir que necesitas la factura justo cuando tu televisor decide morir no es precisamente el mejor momento para iniciar una búsqueda arqueológica entre tus correos.

    Errores comunes que pueden invalidar el beneficio

    Tener acceso a una garantía extendida no significa que el reclamo esté automáticamente aprobado. Algunos errores pueden dejarte sin cobertura. Uno de los más comunes es no pagar la compra según lo requerido. Si el beneficio exige que el artículo se pague por completo con una tarjeta determinada y utilizaste otra forma de pago, podrías perder la protección.

    Otro error es no conservar la garantía original o el comprobante de compra. Sin documentos que permitan comprobar cuándo, dónde y cómo adquiriste el producto, demostrar que cumples con los requisitos puede ser complicado.

    También debes evitar reparar el artículo por tu cuenta o llevarlo con un técnico no autorizado si las condiciones establecen restricciones al respecto. Y, por supuesto, no esperes hasta el último día de cobertura para reportar una falla que apareció semanas antes.

    ¿Vale la pena una garantía extendida?

    Depende del precio del producto, su riesgo de falla, el costo de reparación y las condiciones de la cobertura.

    Puede ser interesante cuando se trata de productos costosos cuya reparación sería complicada de pagar de tu bolsillo. En cambio, contratar una protección que cuesta casi lo mismo que reparar o reemplazar el producto quizá no sea la mejor decisión financiera.

    Antes de aceptar una garantía adicional, compara:

    Costo de la protección + condiciones + duración + cobertura frente al precio potencial de una reparación o reemplazo.

    También considera si ya tienes este beneficio incluido en alguna de tus tarjetas. Podrías estar pagando por una protección que ya tienes disponible y ni siquiera sabías.

    Una garantía extendida no necesariamente es un gasto extra que debes aceptar cada vez que compras algo, pero tampoco es un beneficio que convenga ignorar. La clave está en saber qué protección ya tienes y decidir si de verdad necesitas más. 

    Al final, conocer los beneficios de tus tarjetas puede ayudarte a sacarle más provecho a compras que de todos modos ibas a realizar y evitar gastos inesperados cuando algo deje de funcionar. En Revalúa te ayudamos a entender mejor tus productos financieros para que puedas tomar decisiones más informadas y hacer que tu dinero trabaje un poquito más a tu favor.

  • Las mejores apps para invertir en México

    Las mejores apps para invertir en México

    Invertir ya no es algo exclusivo de quienes tienen miles de pesos en el banco o conocen todos los términos financieros. Hoy puedes comenzar desde tu celular, con cantidades pequeñas y elegir entre diferentes alternativas según tus metas. Pero, entre tantas opciones, ¿cuáles son las mejores apps para invertir en México y cómo saber cuál te conviene?

    La respuesta depende de lo que quieras hacer con tu dinero. Algunas aplicaciones te permiten invertir en instrumentos de deuda del Gobierno de México; otras te dan acceso a acciones, fondos de inversión o productos de ahorro que generan rendimientos. Cada alternativa tiene condiciones, costos y riesgos, así que conviene conocerlos antes de depositar tu dinero. ¡En Revalúa, ya lo hicimos por ti! Checa la información que conseguimos.

    ¿Cuáles son las mejores apps para invertir en México?

    No existe una aplicación que sea la mejor para todas las personas. Si buscas una alternativa para comenzar con poco dinero, puedes explorar plataformas de inversión en valores gubernamentales o productos de ahorro con rendimientos. Si quieres comprar acciones y construir un portafolio a largo plazo, te convendrá comparar las opciones que ofrecen las casas de bolsa.

    Esta tabla te ayudará a identificar las principales diferencias:

    AplicaciónInstrumentos disponiblesMonto mínimoComisionesDisponibilidad del dineroRiesgo y perfil recomendado
    CetesdirectoCETES, BONDES, BONOS, UDIBONOS y BONDDIADesde $100 MXNSin comisionesBONDDIA ofrece liquidez en días hábiles; otros instrumentos tienen plazos definidosGeneralmente bajo en CETES a vencimiento. Ideal para principiantes
    GBMAcciones, ETF, fondos y productos de deudaDesde $100 MXN en Smart CashSmart Cash sin comisiones; corretaje de 0.10% a 0.25% en operaciones aplicablesSmart Cash permite retiros en días hábiles; otros productos dependen de su liquidaciónDe bajo a alto, según el producto. Ideal para diversificar
    BursanetAcciones, ETF, FIBRAS, fondos, CETES, bonos y divisasApertura sin costo; primer depósito de $1,000 MXN para activar la cuentaCorretaje de 0.10% a 0.25% en acciones; algunos fondos tienen cargosDepende de la venta y liquidación del instrumentoVariable, con riesgo elevado en acciones. Ideal para quienes buscan invertir en bolsa
    NuCajitas de ahorro con rendimientos y opciones de ahorro congeladoDesde $0.01 MXN en Cajitas ordinarias, sujeto a condicionesSin comisión por manejo de Cuenta NuDisponibilidad inmediata en Cajitas 24/7; las congeladas tienen plazosAhorro bancario de menor riesgo, con protección del IPAB dentro de sus límites. Ideal para principiantes

    Nota: los montos corresponden a productos específicos y no necesariamente al mínimo requerido para cualquier inversión. Consulta las condiciones vigentes antes de abrir una cuenta.

    1. Cetesdirecto: para invertir en valores gubernamentales

    Si quieres comenzar con una alternativa sencilla y no te interesa comprar acciones, Cetesdirecto es una de las primeras opciones que puedes revisar. Esta plataforma permite invertir en valores gubernamentales, como los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES), sin pagar comisiones por las operaciones de inversión.

    Puedes empezar desde $100 MXN y elegir entre distintos instrumentos y plazos. Por eso, puede ser una opción interesante si quieres familiarizarte con la inversión y tienes objetivos de ahorro definidos.

    Eso sí, revisa cuándo podrás disponer de tu dinero y qué plazo se adapta a tus necesidades. Aunque los valores gubernamentales cuentan con el respaldo del Gobierno de México, debes entender las condiciones de cada instrumento antes de contratarlo.

    2. GBM: para explorar acciones y fondos de inversión

    Si quieres ir más allá de los instrumentos gubernamentales, GBM ofrece acceso a diferentes alternativas, entre ellas acciones, ETF y fondos de inversión. Su aplicación puede ser útil si buscas conocer el mercado bursátil y construir una estrategia de acuerdo con tus objetivos.

    Uno de sus productos es Smart Cash, que permite comenzar desde $100 MXN y genera rendimientos mediante instrumentos de bajo riesgo. Sin embargo, no debes confundir este producto con la compra directa de acciones: cada alternativa tiene características, riesgos y condiciones diferentes.

    Antes de invertir, revisa las comisiones, el monto inicial y el funcionamiento del producto que te interesa. Recuerda que las acciones y los ETF pueden subir o bajar de precio, por lo que no garantizan ganancias.

    3. Bursanet: para acceder al mercado bursátil

    Bursanet, de Actinver, es otra alternativa para quienes desean comprar y vender instrumentos financieros desde una plataforma digital. Entre sus opciones se encuentran acciones nacionales e internacionales, ETF, FIBRAS, fondos de inversión y valores gubernamentales.

    Una ventaja es que no establece un monto mínimo para abrir la cuenta, pero si requiere un mínimo de $1,000 MXN para mantenerla activa. También puedes adquirir desde una acción, aunque el precio depende del instrumento elegido. Ten en cuenta que el primer depósito necesario para operar puede estar sujeto a condiciones específicas.

    4. Nu: para comenzar con el ahorro que genera rendimientos

    Nu puede resultar atractivo si buscas una experiencia sencilla desde el celular. A través de tu Cuenta Nu, puedes separar dinero en Cajitas y obtener rendimientos conforme a las condiciones vigentes del producto.

    Es importante distinguir entre ahorrar con rendimientos y comprar instrumentos bursátiles. Las Cajitas no funcionan igual que una cuenta de inversión en acciones o ETF, por lo que conviene identificar qué producto estás contratando y cómo genera rendimientos.

    Antes de elegir, revisa la tasa vigente, su duración, los requisitos y la disponibilidad de tu dinero. Las tasas pueden cambiar y algunas opciones pueden requerir que mantengas tus recursos apartados durante un plazo determinado.

    ¿Qué debes comparar antes de elegir una app de inversión?

    Antes de descargar una aplicación y transferir dinero, revisa estos puntos:

    • Monto mínimo: algunas plataformas permiten comenzar con $100 MXN, mientras que otras pueden exigir cantidades diferentes según el producto.
    • Comisiones: verifica si existen cargos por comprar o vender activos, administrar fondos o retirar dinero.
    • Riesgo: invertir en deuda gubernamental no es lo mismo que comprar acciones, cuyo precio puede variar de forma considerable.
    • Liquidez: comprueba cuándo puedes disponer de tu dinero y si existen plazos o condiciones de retiro.
    • Regulación: verifica quién opera la plataforma y qué protección corresponde al producto que contratas.
    • Facilidad de uso: si estás empezando, busca una aplicación que explique sus instrumentos con claridad y te permita entender qué estás contratando.

    También puedes consultar el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF para verificar la información de una institución. Recuerda que el registro no significa que todos sus productos estén libres de riesgo ni garantiza rendimientos.

    ¿Cuál es la mejor app de inversión para principiantes?

    Si estás buscando tu primera aplicación para invertir, la mejor opción depende de lo que quieras hacer con tu dinero y cuánto riesgo estés dispuesto a asumir.

    Si quieres comenzar con una cantidad pequeña y explorar instrumentos gubernamentales, Cetesdirecto es una buena alternativa para considerar. Si prefieres conocer acciones y fondos, GBM ofrece más variedad de instrumentos, aunque necesitarás familiarizarte con sus riesgos y costos.

    Por otro lado, si tu prioridad es ahorrar y generar rendimientos con una experiencia sencilla, puedes comparar las Cajitas de Nu y revisar sus condiciones vigentes.

    En pocas palabras, no necesitas elegir la aplicación con más funciones ni perseguir la tasa más alta. Para comenzar, lo importante es entender cómo funciona el producto, qué riesgos tiene y cuándo podrás recuperar tu dinero.

    Las mejores apps para invertir en México son aquellas que se adaptan a tus objetivos, presupuesto y tolerancia al riesgo. Cetesdirecto es una opción para explorar la deuda gubernamental; GBM y Bursanet permiten acceder al mercado bursátil, mientras que Nu ofrece alternativas de ahorro que generan rendimientos. Antes de elegir, compara los montos mínimos, las comisiones, los plazos y las condiciones de cada producto.

    En Revalúa creemos que entender tus opciones financieras es un paso importante para tomar el control de tu dinero. No necesitas comenzar con grandes cantidades ni buscar ganancias rápidas: infórmate, compara alternativas y elige una opción que se adapte a tu situación para empezar a construir mejores hábitos financieros.

  • Clonación de tarjetas: cómo ocurre y cómo prevenirla

    Clonación de tarjetas: cómo ocurre y cómo prevenirla

    La clonación de tarjetas puede ocurrir cuando menos lo esperas. Aprende cómo funciona este fraude, identifica las señales de alerta y descubre cómo reducir el riesgo.

    La clonación de tarjetas es uno de esos fraudes que parecen sacados de una película, pero que pueden ocurrir mientras haces algo tan cotidiano como retirar efectivo o pagar en una terminal. Aunque las tarjetas actuales cuentan con distintas medidas de seguridad, los delincuentes todavía buscan formas de obtener los datos necesarios para realizar cargos no autorizados. La buena noticia es que algunos hábitos sencillos pueden ayudarte a reducir el riesgo.

    ¿Qué es la clonación de tarjetas y cómo funciona?

    La clonación ocurre cuando alguien obtiene y copia los datos de una tarjeta para utilizarlos sin autorización. Dependiendo del método empleado, los delincuentes pueden intentar conseguir información como el número de tarjeta, fecha de vencimiento y otros datos necesarios para realizar operaciones fraudulentas.

    Entonces, ¿cómo funciona la clonación de tarjetas? Uno de los métodos más conocidos consiste en copiar la información de la banda magnética mediante dispositivos conocidos como skimmers. También pueden utilizarse cámaras ocultas, teclados falsos o técnicas de ingeniería social para obtener datos adicionales.

    Eso sí: que alguien tenga algunos datos de tu tarjeta no significa en automático que pueda hacer cualquier compra. Las medidas de seguridad, como el chip, los códigos de verificación y las alertas bancarias, pueden dificultar el fraude.

    ¿Dónde ocurre con mayor frecuencia?

    La clonación puede ocurrir principalmente en lugares donde utilizas físicamente tu tarjeta de crédito y existe la posibilidad de que el dispositivo haya sido manipulado. Entre los escenarios que merecen mayor atención están:

    • Cajeros automáticos
    • Terminales de pago físicas
    • Comercios con dispositivos de pago poco supervisados
    • Gasolineras u otros puntos donde entregas tu tarjeta para pagar
    • Situaciones en las que alguien intenta distraerte mientras realizas una operación

    Y no, esto no significa que debas mirar una terminal como si fuera tu peor enemigo o dejar de usar la tarjeta y volver al efectivo. Se trata solo de prestar atención a señales inusuales.

    ¿Cómo ocurre la clonación de tarjetas en cajeros automáticos?

    La clonación de tarjetas en cajeros automáticos puede realizarse mediante dispositivos que buscan copiar la información de la tarjeta cuando la introduces. En algunos casos, los delincuentes también pueden intentar obtener el NIP mediante cámaras ocultas o teclados manipulados.

    Antes de utilizar un cajero, observa si hay piezas que parezcan flojas, sobresalgan o tengan una apariencia diferente a la habitual. También puedes mover ligeramente el lector de la tarjeta y el teclado, sin aplicar fuerza: si alguna pieza parece estar suelta o añadida, es mejor no utilizar ese cajero.

    Además, cubre el teclado con una mano mientras introduces tu NIP. No es paranoia; es simplemente una versión financiera de “por si las moscas”.

    Fraudes en terminales físicas: cuando pagar se vuelve sospechoso

    Las terminales de pago también pueden ser utilizadas para intentar obtener información de una tarjeta. Una persona podría utilizar un dispositivo manipulado o aprovechar un momento de distracción para realizar una operación distinta a la que autorizaste.

    Por eso, cuando pagues, procura mantener la tarjeta a la vista y verifica el monto antes de confirmar la operación. Si es posible, acerca tú mismo la tarjeta a la terminal en lugar de entregarla para que otra persona la manipule.

    También es recomendable revisar que la terminal no tenga accesorios extraños o modificaciones evidentes. Si algo se ve diferente a lo habitual, pregunta antes de pagar.

    Señales de alerta que suelen pasarse por alto

    No todos los fraudes comienzan con una gran compra de miles de pesos. A veces empiezan con un cargo pequeño que podría pasar desapercibido. Algunas señales que conviene tomar en serio son:

    Señal¿Por qué importa?
    Un cargo que no reconocesPodría tratarse de una operación no autorizada.
    Varias compras pequeñas desconocidasLos delincuentes pueden intentar comprobar si la tarjeta funciona.
    Notificaciones de compras que no realizasteIndican que alguien podría estar utilizando los datos de tu tarjeta.
    Tu tarjeta deja de funcionar inesperadamentePuede requerir una revisión con tu institución financiera.
    Un cajero o terminal presenta modificaciones extrañasPodría haber sido manipulado.

    Una buena costumbre es revisar periódicamente tus movimientos, incluso si recibes notificaciones. Sí, sabemos que nadie se despierta pensando: “Qué ganas de revisar mi estado de cuenta”. Pero cinco minutos pueden ahorrarte un problema mucho mayor.

    ¿Cómo evitar la clonación de tarjetas?

    No existe una estrategia que garantice un riesgo cero, pero puedes dificultar bastante el trabajo de los defraudadores. Estas son algunas prácticas útiles sobre cómo evitar la clonación de tarjetas:

    • Prefiere pagos sin contacto cuando sea posible: las tarjetas con tecnología contactless permiten realizar pagos acercándolas a una terminal compatible, sin introducirlas físicamente. Utilizar métodos de pago digitales o billeteras electrónicas también puede añadir capas de seguridad.
    • No pierdas de vista tu tarjeta: cuando pagues en un restaurante, tienda u otro establecimiento, procura que la tarjeta permanezca contigo. Si alguien necesita llevársela a otro lugar para cobrar, pregunta si existe otra alternativa.
    • Revisa cajeros antes de usarlos: evita cajeros que presenten piezas flojas, alteraciones visibles o comportamientos extraños. Si el lector o teclado se ve diferente, busca otro.
    • Activa las notificaciones bancarias: las alertas por cada compra te permiten detectar de inmediato una operación que no reconoces. Cuanto antes identifiques un movimiento extraño, antes podrás actuar.
    • Protege tu NIP: no lo compartas, no lo anotes junto con tu tarjeta y evita introducirlo mientras alguien pueda estar observando el teclado.
    • Revisa tus movimientos: no esperes hasta el final del mes para descubrir que tu tarjeta tuvo una vida social más intensa que tú. Revisar con frecuencia tus cargos puede ayudarte a detectar anomalías a tiempo.

    ¿Qué hacer en caso de clonación de tarjeta?

    Si sospechas que tus datos fueron comprometidos o detectas una compra que no reconoces, actúa cuanto antes. Saber qué hacer en caso de clonación de tarjeta puede ayudarte a limitar posibles pérdidas.

    Primero, bloquea o congela la tarjeta desde la aplicación bancaria, si tu institución ofrece esta opción. Después, comunícate con el banco mediante sus canales oficiales para reportar la situación y solicitar las medidas correspondientes. También conviene:

    • Revisar los movimientos recientes y detectar otros cargos desconocidos.
    • Reportar las operaciones que no reconozcas.
    • Solicitar una nueva tarjeta si la institución financiera lo considera necesario.
    • Cambiar tus credenciales de acceso si sospechas que también podrían haberse comprometido.
    • Guardar los comprobantes, las capturas de pantalla y los números de reporte relacionados con el caso.

    Evita contactar números telefónicos enviados por mensajes sospechosos. Si necesitas comunicarte con tu banco, utiliza la aplicación oficial, el número que aparece en tu tarjeta o su sitio web oficial.

    ¿Existe un seguro contra la clonación de tarjetas?

    Algunos productos financieros pueden incluir protecciones o coberturas relacionadas con operaciones no reconocidas, robo o uso fraudulento. Sin embargo, las condiciones varían según la institución y el producto.

    Si tienes un seguro contra clonación de tarjetas, revisa qué situaciones cubre, cuáles son los límites y qué procedimiento debes seguir para presentar un reclamo. No asumas que cualquier cargo fraudulento está automáticamente cubierto: las condiciones y exclusiones son importantes.

    Clonación vs. robo de datos: no siempre es lo mismo

    Aunque solemos utilizar “clonación” para hablar de cualquier fraude con tarjeta, técnicamente no todos los cargos no reconocidos implican que alguien haya clonado físicamente tu tarjeta.

    Por ejemplo, tus datos podrían haberse obtenido mediante una filtración, una página web falsa, un correo de phishing o alguna otra técnica de fraude digital. Por eso, detectar una compra desconocida no significa que tu tarjeta haya sido manipulada en un cajero. La respuesta inicial, sin embargo, es similar: actuar rápido, bloquear la tarjeta y contactar a la institución financiera.

    La seguridad de una tarjeta no depende solo de la tecnología que incorpora, sino también de las decisiones que tomamos al usarla. Aunque ningún método elimina el riesgo de fraude, saber cómo ocurren estos delitos permite actuar con mayor criterio y detectar situaciones sospechosas antes de que se conviertan en un problema mayor.

    En Revalúa queremos ayudarte a tomar decisiones financieras con mayor claridad y confianza. Explora nuestro contenido y herramientas para aprender más sobre el manejo de tus tarjetas, comparar opciones y cuidar mejor de tu dinero.

  • Guía: cómo abrir una cuenta de ahorro BBVA

    Guía: cómo abrir una cuenta de ahorro BBVA

    En Revalúa te contamos cómo puedes cuidar y hacer crecer tu dinero al abrir una cuenta de ahorra BBVA

    Las cuentas de ahorro son una opción que ofrecen las entidades bancarias y que, además de ayudarte a mantener tu dinero seguro, puede generar rentabilidad por medio del pago de intereses que el banco te abona por el simple hecho de confiarle tu dinero. Una cuenta de ahorro tiene grandes ventajas, ya que puedes ahorrar y generar rentabilidad o una inversión, pero también puedes acceder a este dinero cuando lo necesites.

    En este artículo te explicaremos cómo abrir una cuenta de ahorro en BBVA, los tipos de cuenta que ofrece esta entidad, el rendimiento que puedes obtener y los requisitos que debes cumplir para efectuar la apertura. ¡Continúa leyendo para obtener la información completa!

    Tipos de cuenta de ahorro Bancomer

    La entidad bancaria BBVA cuenta con 3 opciones de cuentas de ahorro, cada una con diferentes beneficios y dirigidas para diferentes sectores. A continuación, te detallamos cada una de ellas.

    Meta ahorro

    Esta cuenta de ahorro se denomina asociada, ya que es una cuenta de depósito totalmente exclusiva para los clientes (cuentahabientes) de BBVA. Por lo tanto, está asociada con una cuenta con o sin chequera, lo que permite automatizar el ahorro mensual en un periodo de corto, mediano o largo plazo. Es decir, se calculará un monto mensual que BBVA depositará en tu cuenta Meta Ahorro desde tu cuenta de débito. Por ejemplo, puedes ahorrar el 10% de tu saldo cada quince días.

    Con este tipo de cuenta de ahorro puedes abonar a tu cuenta desde 100 pesos al mes. Pero siempre serás tú quien decida la cantidad que deseas destinar para tu ahorro y el plazo en que deseas lograrlo.Eso no es todo, ya que la entidad bancaria te da la opción de que elijas el día de pago. De esta forma, te será más fácil llevar una planeación de tus gastos.

    Otras ventajas o beneficios que podemos encontrar con este tipo de cuenta de ahorro son:

    • Ahorro mínimo de 4 mil pesos. 
    • El ahorro siempre está disponible para ti. 
    • Puedes abonar desde 100 pesos al mes. Los plazos van de 3 a 36 meses. 
    • Puedes ganar intereses sin pagar comisiones.

    Cuenta de ahorro sin chequera

    La cuenta de ahorro sin chequera es catalogada como uno de los servicios bancarios básicos y más fáciles de administrar. En este tipo de cuenta de ahorro Bancomer puedes depositar tu dinero de forma segura sin preocuparte por comisiones bancarias.

    Ahora bien, los plazos de depósito de dinero son personalizados, lo que significa que tú decides cuando quieres depositar y cuánto, esto para que tus ahorros se vayan acumulando. Así mismo, puedes retirarlos cuando los necesites.

    Dentro de sus ventajas podemos mencionar:

    • Es muy fácil obtenerla. 
    • Entrega liquidez inmediata. 
    • Ahorras de forma periódica la suma que tengas disponible.

    Con una cuenta de ahorro en BBVA, también puedes acceder a programas de ahorro específicos como: 

    • Apartados 
    • BBVA Plan 
    • Pagaré 
    • Fondos de inversión 

    Si bien los dos primeros se basan en utilizar la tecnología que brinda este banco para organizar mejor tu dinero y que puedas ahorrar, los demás están pensados para que recibas una ganancia a través de intereses, lo que implica también mejor rendimiento de tu dinero. 

    Link card

    Link Card es una cuenta de Bancomer de ahorro creada especialmente para niños y jóvenes. Este producto está sustituyendo a la Winner Card (anteriormente utilizada para los niños).

    Con esta cuenta se pueden hacer retiros sin tarjeta desde cualquier cajero automático de BBVA. Además, si tu hijo te pide dinero, puedes enviarlo a través de la app de BBVA send, pero para ello es necesario contratar los servicios digitales.

    Incluso, BBVA México menciona que una de las diferencias de la tarjeta anterior para niños con esta tarjeta es su nivel de personalización, ya que se tiene la alternativa de elegir el diseño y el nombre de la persona que quieres que aparezca en la tarjeta.

    Sobre más beneficios adicionales encontramos:

    • Recibes la tarjeta en el domicilio. 
    • Puedes comprar en tiendas o por internet (siempre en compañía de los padres).

    ¿Cómo abrir una cuenta de ahorro en BBVA?

    Estos son los pasos que deberás seguir para abrir tu cuenta de ahorro en Bancomer:

    Acude a tu sucursal más cercana

    Lo primero que debes hacer para abrir una cuenta en BBVA es acudir a una de las sucursales bancarias, y decir que deseas abrir una cuenta de ahorro. Posteriormente, la persona autorizada se encargará de brindarte la información necesaria, dar un asesoramiento en productos financieros y comenzar a realizar tu proceso.

    Reúne y entrega los requisitos solicitados

    Como paso siguiente debes conocer los requisitos que te solicitan. Antes de acudir a la sucursal, reúne los siguientes documentos y entrégalos para que tu proceso sea lo más rápido posible. Para las cuentas de ahorro como Meta Ahorro y sin chequera, los requisitos son los siguientes:

    • INE (Identificación oficial vigente). 
    • Número de teléfono vigente. 
    • Cuenta BBVA (con o sin chequera) a tu nombre para realizar la asociación. 
    • Comprobante de domicilio. 
    • Suma de monto mínimo para depositar al momento de abrir la cuenta. 

    En el caso de Bancomer cuenta de ahorro para niños, los requisitos que se deben cumplir son:

    • Tener una cuenta en BBVA que permita depósitos ilimitados al mes. 
    • Ser padre o madre del menor. 
    • El menor debe tener menos de 18 años de edad. 

    Copia certificada del acta de nacimiento del menor (también se debe tener en formato digital porque será utilizada al momento de llenar la solicitud).

    Elige el tipo de cuenta de ahorro y planifica

    Ya que conoces la funcionalidad y especificaciones de cada tipo de cuenta de ahorro BBVA, es momento de elegir la que desees.

    El siguiente paso es planificar tu ahorro, mismo que deberás calcular con base en tus gastos. Considera los imprevistos que puedan surgir, los pagos fijos que realizas y además, con base en tu presupuesto puedes definir en su totalidad tu plan de ahorro.

    Hazlo de manera digital 

    Actualmente, BBVA también te ofrece el manejo o contratación de este tipo de cuentas a través de su aplicación móvil. Solo tienes que descargarla, configurar los datos de tu tarjeta y revisar entre tus ofertas para conocer cuáles tienes disponibles en tu app. En la página web del sitio también encontrarás la opción de contratación. 

    ¡Listo, comienza tu ahorro!

    Comienza a ganar intereses mientras ahorras. Con esta cuenta de ahorro y herramienta de planificación que te ofrece BBVA, puedes mejorar el rendimiento de tu capital.

    ¿Cuál es el rendimiento de la cuenta de ahorro Bancomer?

    Te explicamos específicamente cuál es el rendimiento de cuenta de ahorro Bancomer:

    • Al cumplir con tus mensualidades durante el plazo de tu Meta Ahorro, tu capital ahorrado crecerá con una tasa de interés “premium”. Cuando concluye el plazo, se deposita el saldo de tu cuenta Meta Ahorro en tu cuenta BBVA asociada.
    • La cuenta asociada debe presentar un saldo suficiente durante el día que elegiste para realizar el cargo a tu cuenta Meta Ahorro.
    • La tasa fija anual que se obtiene si cumples con tu plazo es de 2.70% antes de impuestos.
    • Si retiras tu ahorro antes del plazo acordado generará un interés con una Tasa Base Fija Anual del 0.20% antes de impuestos, esto sin importar los meses que se haya realizado el cargo a tu cuenta Meta Ahorro.
    • Sin pago de interés, ya que es una de las cuentas básicas.
    • Puedes depositar cantidades de dinero para ir acumulando o de igual manera retirar cuando lo necesites.
    • Sin pagos de interés
    • Acceso en cualquier momento que lo requieras.

    Es momento de elegir uno de los tipos de cuentas de ahorro BBVA y comenzar tu proceso. Recuerda que ahorrar es un hábito favorable que te puede ayudar en diversos aspectos de tus finanzas personales. Si te interesa conocer más sobre estos y otros temas financieros los encuentras en Revalúa.

  • ¿Cómo leer un estado de cuenta y por qué es importante revisarlo?

    ¿Cómo leer un estado de cuenta y por qué es importante revisarlo?

    ¿No sabes cómo leer un estado de cuenta y te parece escrito en otro idioma? Aprende a interpretarlo fácilmente, a detectar cargos y a entender cuánto estás pagando realmente.

    Ver el estado de cuenta de una tarjeta de crédito puede sentirse un poco como abrir la app del banco después de una noche de compras impulsivas: sabes que ahí están las respuestas, pero quizá prefieres no preguntar. Sin embargo, entender cómo leer un estado de cuenta es una de las mejores formas de mantener tus finanzas bajo control.

    Este documento no solo muestra cuánto debes, sino también cuándo debes pagarlo, cuánto te costaría financiarte y qué movimientos se han realizado con tu tarjeta. Aprender a interpretarlo puede ayudarte a evitar intereses innecesarios, detectar errores y, sobre todo, tomar mejores decisiones con tu dinero.

    ¿Qué es un estado de cuenta?

    El estado de cuenta es el documento que reúne la información sobre la actividad de tu tarjeta de crédito durante un periodo determinado. En él aparecen tus compras, pagos, intereses, comisiones y el saldo que tienes pendiente.

    Aunque cada institución puede organizar la información de manera diferente, hay ciertos datos que siempre salen y significan lo mismo. Y sí: aunque parezca que el banco decidió escribirlo en un idioma que solo entienden los que saben de eso (o los que tienen muchas deudas), aprender a leerlo es más sencillo de lo que parece.

    Los datos que debes ubicar primero

    Cuando recibas tu estado de cuenta, no necesitas leerlo como si fuera una novela de 800 páginas. Empieza por localizar cuatro elementos fundamentales:

    Elemento¿Qué significa?¿Por qué importa?
    Saldo total o saldo actualCantidad que tienes pendiente de pago al momento del corteTe permite saber cuánto debes
    Pago mínimoCantidad mínima que debes cubrir para evitar caer en incumplimientoPagar solo esto puede generar intereses
    Fecha de corteDía en que termina el periodo que se incluye en el estado de cuentaMarca qué compras aparecen en ese documento
    Fecha límite de pagoÚltimo día para realizar el pago correspondienteTe ayuda a evitar retrasos y posibles cargos

    Saldo total vs. pago mínimo

    El pago mínimo es solo (y, por favor, no lo olvides) la cantidad necesaria para mantener la cuenta al corriente bajo las condiciones de la tarjeta. Si pagas solo esa cantidad, puedes conservar la cuenta en buen estado, pero el saldo restante puede generar intereses.

    Por eso, cuando sea posible, conviene revisar también el monto necesario para liquidar el saldo que corresponda al periodo. La diferencia puede parecer pequeña en un mes, pero puede convertirse en una cantidad considerable si mantienes una deuda durante varios meses.

    En otras palabras: el pago mínimo es el “puedes pagar esto”, no necesariamente el “te conviene pagar esto”. Tu cartera probablemente tiene una opinión al respecto.

    Fecha de corte y fecha límite de pago

    La fecha de corte indica cuándo termina el periodo de movimientos que se refleja en el estado de cuenta. La fecha límite de pago, en cambio, indica hasta cuándo puedes realizar la amortización correspondiente.

    Por ejemplo, si tu tarjeta tiene una fecha de corte el día 15, las compras realizadas después de ese día podrían aparecer en el siguiente estado de cuenta, dependiendo de cuándo se registren.

    Conocer ambas fechas te ayuda a organizar tus gastos y evitar que la fecha de pago llegue de sorpresa, como ese mensaje de “¿ya viste cuánto debemos?” en un viaje con amigos.

    Cómo identificar cargos, intereses y comisiones

    Una de las partes más importantes al aprender cómo leer un estado de cuenta es revisar los movimientos y distinguir qué corresponde a cada concepto.

    Las compras son los consumos que realizaste con la tarjeta. Los pagos reducen el saldo pendiente. Los intereses son costos asociados, entre otras situaciones, a financiar un saldo de acuerdo con las condiciones de tu tarjeta. Las comisiones son cargos que puede aplicar la institución por determinados servicios o situaciones establecidas en el contrato.

    Revisa que cada movimiento tenga sentido para ti. Si encuentras un cargo que no reconoces, no lo ignores. Puede tratarse de una compra que olvidaste, una suscripción que se renovó automáticamente o, en algunos casos, una operación que de verdad no realizaste.

    También conviene revisar compras a meses, promociones y otros cargos relacionados con financiamientos para asegurarte de que coincidan con lo que contrataste.

    ¿Cuál es la diferencia entre el saldo anterior y el saldo actual?

    El saldo anterior, por lo general, corresponde al monto que tenías pendiente al inicio del periodo que estás revisando. El saldo actual refleja el resultado de los movimientos registrados durante el ciclo: compras, pagos, intereses, comisiones y otros cargos o abonos que correspondan.

    Una forma sencilla de entenderlo es imaginar tu tarjeta como una pequeña cuenta de entradas y salidas:

    Saldo anterior + nuevos cargos − pagos y abonos + intereses/comisiones = saldo resultante.

    Los detalles exactos pueden variar según la institución y el tipo de operación, por lo que siempre es recomendable consultar la información específica de tu tarjeta. Lo importante es que no confundas lo que debías anteriormente con lo que debes después de todos los movimientos del periodo.

    ¿Cada cuánto deberías revisar tu estado de cuenta?

    Lo ideal es no esperar hasta la fecha límite de pago para abrirlo. Puedes revisar periódicamente los movimientos desde la aplicación de tu banco y, cuando llegue el estado de cuenta, hacer una revisión más completa. También puede ser útil establecer una rutina mensual:

    • Revisar el saldo actual
    • Identificar la fecha límite de pago
    • Comparar los movimientos con tus compras
    • Revisar intereses y comisiones
    • Confirmar que tus pagos estén registrados
    • Definir cuánto puedes pagar sin comprometer otros gastos

    Este pequeño hábito puede ayudarte a tener una visión mucho más clara de cómo estás utilizando tu crédito.

    Revisar tus movimientos también protege tu dinero

    Revisar el estado de cuenta no debería ser una actividad que haces únicamente cuando algo no cuadra. Convertirlo en un hábito puede ayudarte a detectar errores o movimientos que no reconoces. Una buena revisión consiste en comprobar:

    • Que las compras correspondan a operaciones que realizaste
    • Que los pagos que hiciste aparezcan correctamente
    • Que no existan cargos duplicados
    • Que las comisiones correspondan a conceptos que realmente aplican a tu tarjeta
    • Que las compras a meses o financiamientos coincidan con lo contratado
    • Que no aparezcan operaciones desconocidas

    Esto es especialmente útil si tienes varias suscripciones digitales. Entre streaming, aplicaciones, almacenamiento en la nube y esa membresía que juraste cancelar hace seis meses, es sorprendentemente fácil olvidar un cargo recurrente.

    Si detectas una operación que no reconoces, revisa primero tus comprobantes y cuentas compartidas. Si continúa sin cuadrar, contacta a tu institución financiera para solicitar información y, si corresponde, reportar el movimiento.

    Abrir el estado de cuenta de una tarjeta de crédito no siempre es el momento más emocionante del mes. Entre números, fechas y conceptos que pueden resultar confusos, es fácil limitarse a mirar cuánto hay que pagar y cerrar la aplicación. Pero ese documento también es una fotografía de nuestros hábitos financieros y puede revelar mucho sobre cómo estamos usando el crédito.

    Aprender cómo leer un estado de cuenta te ayuda a entender mejor qué pasa con tu dinero y a evitar sorpresas desagradables. En Revalúa encontrarás información y herramientas para tomar decisiones más conscientes sobre tu crédito y tus finanzas. Navega ahora y encuentra las respuestas a las dudas que rodean tu economía.

  • ¿Qué es Vexi y cómo funciona su tarjeta de crédito?

    ¿Qué es Vexi y cómo funciona su tarjeta de crédito?

    Si te interesa conocer nuevos productos financieros en México, Revalúa te invita a conocer Vexi, una tarjeta para quienes comienzan su camino en el mundo crediticio. 

    En el pasado, muchas personas creían que, a menos que contaran con muchos ingresos y un historial impecable, era imposible tener una tarjeta de crédito. Sin embargo, ahora en México existen instituciones particulares que pueden brindar opciones nuevas a jóvenes y personas sin experiencia. Una de ellas es Vexi. Pero, ¿qué es la tarjeta Vexi? ¿Es confiable? ¿Cómo funciona? ¡En Revalúa te lo explicamos!

    ¿Vexi es un banco?

    Vexi es una fintech 100% mexicana que, al igual que instituciones como Hey Banco, está enfocada en ofrecer una opción cien por ciento digital, fácil de utilizar y sin procesos largos para obtenerla, a jóvenes que están en busca de su primera tarjeta de crédito y que, al no contar con un historial sólido o favorable, tienen dificultades para obtener una línea crediticia en bancos tradicionales. 

    ¿Cómo funciona la tarjeta de crédito Vexi? 

    Algo importante sobre la tarjeta Vexi es que pertenece a una fintech y no cuenta con sucursales físicas. Todo lo relacionado con tu tarjeta de crédito y tu cuenta lo podrás administrar por medio de su aplicación móvil, disponible para iOS y Android. Una vez que hayas creado tu cuenta y realizado la solicitud de tu tarjeta, recibirás respuesta en 3 días hábiles, periodo durante el cual Vexi analizará tu información. Inmediatamente después de recibir la aprobación de tu crédito, podrás hacer uso de una tarjeta virtual, cuyos datos encontrarás en la aplicación.

    La tarjeta de crédito física podrás recibirla en tu domicilio o pasar a recogerla en una sucursal RedPack. Sin embargo, una de las desventajas de cómo funciona Vexi es que el plástico tiene un costo de 150 pesos si lo solicitas inmediatamente después de haber creado tu registro y pagando una comisión por apertura de cuenta. Si deseas obtenerla de forma gratuita, tendrás que esperar 6 meses y realizar al menos una compra con tu tarjeta digital.

    Si aún tienes dudas sobre cómo funciona la tarjeta Vexi, es muy similar a otras tarjetas de crédito: puedes comprar en cualquier tienda física o digital que acepte pagos con tarjeta de crédito y pagar después lo que se haya juntado en el mes.

    ¿Qué tarjetas de crédito maneja Vexi? 

    Los beneficios que obtendrás de tu tarjeta Vexi dependen del tipo de tarjeta que elijas, ya que actualmente ofrece dos tipos de plástico que son: 

    Vexi CarnetVexi American Express
    Al realizar compras y pagar con tu tarjeta Vexi, recibes cashback. No necesitas comprobar ingresos para obtenerla y se te puede otorgar incluso si cuentas con un mal historial de crédito. Si demuestras un buen comportamiento como usuario de esta tarjeta, después podrás solicitar la American Express.Cuando pagas la mensualidad de tu tarjeta Vexi, recibes cashback. Podrás pagar a meses sin intereses en los establecimientos que cuenten con esta promoción para tarjetas American Express. Incluye Seguro de Accidente en Viajes por 75 mil dólares, así como Protección de compras ante accidentes o robo, proporcionado por AIG Latin America, I.I.

    Cabe señalar que cualquiera de estas tarjetas se puede obtener sin tener un historial crediticio y ambas son tarjetas sin cobro de anualidad de por vida. Además, al referir a tus amigos para que obtengan su tarjeta, obtienes una ganancia. 

    ¿Cuáles son los niveles de Vexi? 

    Otro aspecto sobre Vexi es que la tasa de interés que pagas y el monto de tu línea de crédito se determina por el nivel en el que te encuentres. Vexi ofrece 3 niveles, a los que se accede conforme se hace uso de la tarjeta. Mientras más utilices tu crédito, podrás subir de nivel más rápidamente. Los niveles son:

    • Comienzos. Si utilizas tu tarjeta de crédito Vexi solo para compras indispensables, como pagar tus servicios de streaming y algunas compras en línea, te sitúas en este nivel. Para este nivel, la tasa de interés promedio anual es del 79%, mientras que la línea de crédito equivale a 5 mil 500 pesos. 
    • Avanzado. Subiendo a este nivel, tu línea de crédito aumentará hasta 12 mil pesos, mientras que la tasa de interés promedio anual baja al 65%. 
    • Campeón. Si utilizas tu tarjeta Vexi con constancia para todas las compras que realizas, podrás subir al nivel campeón. Estando en este nivel, tu crédito podrá ser de hasta 100 mil pesos y tu tasa de interés anual del 49%. 

    Cada nivel tiene un costo por apertura de cuenta. En el caso del nivel “Vexi Comienzos” es de $450 para Carnet y $490 para American Express, mientras que el nivel avanzado corresponde a $250 y $350, respectivamente.

    Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito Vexi 

    ¿En vexi se puede retirar efectivo?

    Actualmente, no es posible realizar retiros de efectivo desde ninguna de las tarjetas de crédito Vexi, ya que están destinadas a ser utilizadas solo para realizar compras en comercios físicos o electrónicos. Al igual que en otras tarjetas, la tasa de interés que se paga por el retiro es muy alta, por lo que no se recomienda acudir a esta opción.

    ¿La tarjeta Vexi es confiable?

    Si te preguntas qué hace a la tarjeta Vexi confiable o no, esta se encuentra respaldada por 3 entidades: Prosa, Carnet y American Express. Las tres, son las empresas que proporcionan el plástico y hacen posible que tu tarjeta sea parte de toda la red de transacciones que vas a realizar. Es decir, hacen posible que puedas comprar a través de terminales en punto de venta o comercios electrónicos o realizar retiros en cajeros automáticos.

    Ahora bien, respecto a qué banco pertenece Vexi, este no forma parte de ningún banco tradicional, ya que el crédito es otorgado por la misma empresa. No obstante, sí que está regulado por la PROFECO y se encuentra registrado en el Padrón de Entidades Supervisadas por la CNBV, bajo la razón social de GRIBMA S.A.P.I. de C.V.

    ¿Cómo transferir de Vexi a otro banco?

    Desafortunadamente, Vexi no cuenta con un sistema con el cual se puedan realizar transferencias a otros bancos. Si bien su red de pago permite que hagas compras de manera sencilla, cuando se trata de otras operaciones, se puede considerar una conducta de riesgo para la institución. Lo más recomendable es que aprendas a manejar tu tarjeta como un monedero electrónico y no como una cuenta de banco común. 

    ¿Cómo cancelar la tarjeta Vexi?

    Así como puedes administrar todos los movimientos de tu cuenta por medio de la aplicación, la cancelación de tu cuenta también se realiza desde el celular. Primero, tendrás que asegurarte de haber pagado todo el saldo que pudieras haber generado.

    Después, deberás ingresar a tu aplicación y dirigirte a la sección “Administrar cuenta” en donde encontrarás la opción de “Cancelar tarjeta”. Para realizar la cancelación tendrás que indicar el motivo por el que deseas eliminar tu cuenta y finalmente, confirmar el proceso.

    Como puedes ver, los jóvenes y personas con un mal historial crediticio son quienes pueden obtener mayores beneficios respecto a qué es y cómo funciona Vexi, ya que los requisitos que impone para obtener el crédito son bastante accesibles.

    Si deseas seguir conociendo otras opciones, te recomendamos explorar nuestra guía de tarjetas de crédito que se pueden obtener en México. Recuerda que en Revalúa queremos que cuentes con toda la información que necesitas para cuidar tus finanzas personales.

  • ¿Cómo afecta la crisis económica a las personas y los créditos?

    ¿Cómo afecta la crisis económica a las personas y los créditos?

    El cambio en las condiciones de los créditos y tasas de interés puede poner mayor presión sobre nuestras finanzas y capacida de pago. Conoce cómo afecta la crisis económica a las personas y cómo prepararte para ello.

    Las crisis económicas pueden sentirse como una especie de efecto dominó: suben algunos precios, disminuye el poder adquisitivo, las empresas ajustan sus gastos y las instituciones financieras también modifican la manera en que prestan dinero. En este contexto, obtener un crédito puede volverse más complicado y, en algunos casos, más caro.

    Pero ¿cómo afecta la crisis económica a las personas cuando necesitan financiamiento? Entender qué ocurre con las tasas, los límites, las condiciones y la capacidad de pago puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras, incluso cuando la economía parece estar jugando en modo difícil.

    ¿Qué ocurre con el crédito durante una crisis económica?

    Durante una crisis o un periodo de incertidumbre económica, las instituciones financieras suelen aumentar las precauciones antes de aprobar nuevos créditos. Esto sucede porque existe una mayor posibilidad de que algunas personas tengan dificultades para pagar sus deudas debido a la reducción de ingresos o al aumento del costo de vida.

    Como resultado, el acceso al crédito puede cambiar. Una persona que anteriormente podía obtener fácilmente una tarjeta de crédito, un préstamo personal o un crédito para comprar un automóvil podría encontrarse con requisitos más estrictos.

    Esto no significa necesariamente que el crédito desaparezca, sino que las instituciones pueden analizar con mayor cuidado factores como:

    • Historial y comportamiento de pago
    • Nivel de ingresos
    • Antigüedad laboral
    • Nivel de endeudamiento
    • Capacidad estimada para asumir una nueva deuda
    • Historial crediticio

    En otras palabras, si antes el banco preguntaba “¿cuánto necesitas?”, durante una época complicada puede empezar por preguntar “¿y cómo piensas pagarlo?”. Spoiler: conforme pase el tiempo, verás que tiene sentido.

    Menos crédito disponible y condiciones más estrictas

    Uno de los principales efectos de una crisis económica es que conseguir financiamiento puede requerir más esfuerzo. Las instituciones pueden reducir los límites de crédito, solicitar mayores comprobantes de ingresos o establecer condiciones más estrictas para determinados productos.

    ¿Qué puede cambiar?

    Dependiendo de la situación económica y de las políticas de cada institución, pueden presentarse cambios como:

    AspectoEn un contexto estableDurante mayor incertidumbre
    AprobaciónRequisitos relativamente flexiblesEvaluación más estricta
    Límites de créditoPueden aumentar según el perfilPueden mantenerse o reducirse
    TasasMás establesPueden aumentar
    RequisitosDependen del productoPueden ser más exigentes
    Acceso a financiamientoMayor disponibilidadPuede reducirse

    Por eso, durante una crisis puede ser más difícil obtener un aumento de línea de crédito o conseguir financiamiento para una compra importante. Aquí aparece una regla que conviene recordar: que una institución te ofrezca menos crédito no significa que estés haciendo algo mal. También puede estar ajustando sus propios criterios ante un entorno económico más riesgoso.

    ¿Por qué las instituciones financieras se vuelven más conservadoras?

    Las instituciones financieras no prestan dinero solo por caer bien. Su negocio consiste, entre otras cosas, en prestar recursos y recuperarlos posteriormente con el pago correspondiente. Cuando la economía se debilita, aumenta el riesgo de que las personas tengan problemas para cumplir con sus obligaciones. Si hay más desempleo o menores ingresos, también puede aumentar la posibilidad de incumplimiento.

    Por eso, las instituciones pueden adoptar una postura más conservadora. Es una forma de protegerse frente a un escenario en el que recuperar el dinero prestado puede resultar más difícil. Esto también explica por qué pueden prestar menos, reducir límites o analizar con mayor detalle el historial financiero de una persona.

    Piensa en ello como prestar dinero entre amigos, pero a escala gigante. Si sabes que tu amigo acaba de perder su trabajo y ya tiene tres deudas pendientes, probablemente no le prestes para que se compre una televisión de 80 pulgadas. El banco tampoco suele ser fan de ese tipo de aventuras.

    Tasas de interés y acceso al financiamiento

    Las tasas de interés son otro de los puntos que pueden verse afectados durante periodos de inestabilidad económica. Cuando las condiciones económicas cambian, las tasas de referencia pueden aumentar o disminuir, dependiendo de las decisiones de política monetaria y de las circunstancias del país.

    Cuando las tasas aumentan, pedir dinero prestado puede resultar más costoso. Esto puede afectar préstamos personales, créditos automotrices, hipotecarios y otros tipos de financiamiento, especialmente cuando tienen tasas variables o cuando las nuevas solicitudes se aprueban bajo condiciones menos favorables.

    El clásico “solo son unos cuantos pesos más al mes” puede convertirse en “¿por qué sigo pagando esto tres años después?”. Mejor hacer cuentas antes.

    ¿Cómo afectan las crisis a la capacidad de pago?

    Aquí está una de las partes más importantes de cómo afecta la crisis económica a las personas: una crisis no solo puede dificultar conseguir crédito, sino que también puede hacer más complicado pagar el que ya tienes.

    El problema puede aparecer cuando los ingresos se reducen mientras los gastos aumentan. Si los alimentos, transporte, vivienda o servicios cuestan más, una parte mayor del presupuesto termina destinada a necesidades básicas. En consecuencia, queda menos dinero disponible para pagar tarjetas, préstamos u otras obligaciones.

    Por ejemplo, imagina que una persona tiene ingresos mensuales de $20,000 y destina $5,000 al pago de diferentes créditos. Si sus gastos básicos aumentan significativamente, esos mismos $5,000 pueden comenzar a representar una presión mucho mayor sobre su presupuesto.

    Por eso, durante una crisis económica es especialmente importante evitar asumir nuevas deudas sin analizar primero la capacidad real de pago.

    ¿Qué puedes hacer para proteger tus finanzas?

    No puedes controlar las tasas de interés, la inflación o las decisiones de las instituciones financieras. Pero sí puedes controlar algunas decisiones sobre tu propio dinero.

    • Revisa tus deudas: haz una lista de tus créditos, tasas de interés, mensualidades y fechas de pago. Tener todo en un mismo lugar puede ayudarte a identificar cuáles son las deudas más costosas.
    • Evita endeudarte por impulso: durante momentos complicados, adquirir nuevas deudas para cubrir gastos que no son indispensables puede aumentar la presión financiera. Antes de solicitar un crédito, pregúntate si lo necesitas y si podrías seguir pagando la mensualidad ante una reducción de ingresos.
    • Conserva un fondo para emergencias: contar con ahorros puede ayudarte a cubrir gastos inesperados sin depender inmediatamente de una tarjeta o préstamo. No necesitas comenzar con una fortuna. Incluso construir poco a poco un fondo puede marcar una diferencia.
    • Cuida tu historial crediticio: pagar a tiempo sigue siendo importante, en especial cuando las instituciones están evaluando las solicitudes con mayor cuidado. Un buen historial puede ayudarte a demostrar que eres un menor riesgo para los prestamistas.
    • Compara antes de contratar: no todos los créditos tienen las mismas tasas, comisiones o condiciones. Antes de aceptar una oferta, compara diferentes alternativas y revisa cuánto terminarás pagando en total.
    • Ajusta tu presupuesto: si notas que tus gastos están creciendo más rápido que tus ingresos, es momento de revisar el presupuesto. Identifica gastos que puedas reducir y priorizar las obligaciones financieras importantes.

    Las crisis económicas pueden modificar las condiciones del mercado crediticio y afectar tanto el acceso al financiamiento como la capacidad de las personas para pagar sus deudas. Sin embargo, conocer estos cambios permite tomar decisiones más informadas.

    En Revalúa puedes encontrar información y herramientas para entender mejor tus opciones financieras y tomar decisiones que se adapten a tu situación. Porque la economía podrá ponerse complicada, pero al menos podemos intentar que nuestras finanzas no entren en modo “sálvese quien pueda”.

  • ¿Qué es la tarjeta American Express? ¡Descúbrelo en Revalúa! 

    ¿Qué es la tarjeta American Express? ¡Descúbrelo en Revalúa! 

    En esta sección encontrarás toda la información esencial que necesitas conocer como usuario antes de contratar los servicios de American Express, incluyendo beneficios, requisitos y detalles clave.

    Todos hemos escuchado al menos una vez sobre la tarjeta American Express, ya sea porque no las aceptan en algún establecimiento o porque es la única que ofrece ciertos beneficios exclusivos, pero puede que no sepas todo lo que abarca este tipo de tarjetas. En Revalúa te damos una guía práctica para que descubras todo lo que esconde y sepas si es la tarjeta indicada para ti. 

    ¿Qué es American Express? 

    American Express, también conocido como Amex, es una compañía de pagos global que ofrece tarjetas de prepago, tarjetas de crédito y de cargo a consumidores y empresas. 

    Las tarjetas American Express están disponibles para individuos, pequeñas empresas y corporativos, principalmente en Estados Unidos, pero también en todo el mundo. Esto significa que todos tienen acceso a sus beneficios, pero es importante cumplir con todos los requisitos para ser parte de esta gran red.

    ¿Para qué sirve la tarjeta American Express? 

    American Express es más conocida por sus tarjetas de crédito y de cargo, pero la compañía también ofrece servicios comerciales y opera una enorme red de tarjetas. Debido a la gran cantidad de beneficios que la tarjeta le otorga a sus consumidores, muchos son parte de esta red y los comercios deciden pagar esas tarifas por un beneficio mutuo.

    ¿Cómo funciona American Express?

    Las tarjetas de American Express son emitidas por la misma compañía, lo cual la hace una de las pocas empresas financieras con la habilidad de procesar y emitir tarjetas de pagos electrónicos. Al hacer esto, le permite generar ingresos por medio de tarifas en cualquier transacción que se haga con sus tarjetas, esto con un previo acuerdo entre la compañía y los comercios en donde se aceptan.

    ¿Qué tarjetas maneja American Express?

    A lo largo del tiempo, American Express ha ido creciendo y aumentando los beneficios y sus tipos de tarjetas. En la actualidad, esta compañía cuenta con 10, más algunas corporativas, las cuales podrás ver enlistadas a continuación:

    • The Platinum Credit Card American Express
    • The Platinum Card American Express
    • The Gold Card American Express
    • La Tarjeta American Express
    • The Platinum Card American Express Aeroméxico
    • The Gold Card American Express Aeroméxico
    • La Tarjeta American Express Aeroméxico
    • The Gold Elite Credit Card American Express
    • The Business Platinum Card American Express
    • The Business Gold Card American Express

    Preguntas frecuentes sobre la tarjeta American Express 

    ¿Cómo obtener una tarjeta American Express?

    No existe un puntaje establecido que garantice que se te aprobará una tarjeta de American Express, pero generalmente necesitarás un score crediticio de bueno a excelente para poder obtener las mejores tarjetas de esta compañía. Tener un buen puntaje de crédito para acceder a estas tarjetas se define como estar entre los 670 y los 740, por lo que es necesario que cuentes con un historial aceptable.

    Sin embargo, dependiendo del tipo de tarjeta que escojas, American Express te dirá si eres apto o no, pero para ello deberás ingresar a su sitio web y pedir una revisión. El tipo de documentos o requisitos necesarios serán distintos para cada tarjeta, pero, entre más beneficios tenga, mayores serán los requerimientos.

    ¿Cuánto cuesta la anualidad de la tarjeta American Express?

    La tarifa anual de American Express puede ir desde los $90 dólares hasta los $700 dólares o su equivalente en pesos mexicanos, según la tarjeta que desees adquirir con ellos. Cuanto más alta sea la tarifa anual de la tarjeta, más recompensas, beneficios y programas te ofrecerán, pero incluso si adquieres una tarjeta sin costos de anualidad, aún vale la pena. En algunos casos, la anualidad no se te cobrará hasta pasado el primer año de la contratación. 

    ¿Qué beneficios tienen las tarjetas American Express?

    Existen diferentes beneficios ofrecidos por las tarjetas de American Express, pero estos variarán dependiendo de la tarjeta que escojas. No obstante, si te haces cliente de esta institución, podrías acceder a recompensas para viajes en avión, ofertas especiales, acceso a eventos exclusivos de entretenimiento con cuentas Premium y acumulación de puntos para gastar en viajes o productos.

    También ofrece beneficios que suelen ser comunes en las tarjetas de crédito de los bancos más populares en México, como sistema de cash back en compras diarias, beneficios en comercios minoristas y protección contra robo o fraude.

    ¿Por qué no aceptan American Express en la mayoría de comercios?

    Esta es una de las preguntas más frecuentes sobre American Express. A pesar de que esta empresa es muy popular, muchos de los comercios no se animan a asociarse con ella debido a las altas tarifas que manejan. Dado que las compras con tarjetas Amex benefician al cliente, el comercio debe pagar altas comisiones por estar afiliado, razón por la que algunos comercios pequeños no ven fructífera una alianza. No obstante, puede que en el futuro se vayan sumando más empresas.

    ¿Dónde se puede pagar la tarjeta de American Express?

    Afortunadamente, puedes pagar tu tarjeta a través de la aplicación móvil de American Express. Desde ahí, puedes vincular cualquier cuenta a través de clabe interbancaria, con la cual el pago se realizará automáticamente. Ten en cuenta que en algunas instancias, podría tardar hasta 72 horas en verse reflejado este pago. Otra manera es pagando en línea desde el portal oficial de American Express. 

    Los pagos únicos pueden realizarse de inmediato, pero también podrían demorar unos días en procesarse; esto variará dependiendo del proveedor de servicios. Por otro lado, si configuraste pagos automáticos, es posible que los cargos tarden hasta tres ciclos de facturación en aparecer en tu cuenta, pero los pagos se realizan de inmediato. Puedes ver tus cargos actuales en línea con tan solo iniciar sesión en tu cuenta de American Express para ver cuándo se procesó el pago.

    ¿Cómo cancelar la tarjeta American Express?

    Existen tres maneras de cancelar una cuenta con American Express. La primera es por teléfono, llamando a su número actual de servicio al cliente, el cual podrás encontrar al reverso de la tarjeta.La segunda es en línea y únicamente por medio de un chat en la página de American Express. Simplemente, deberás iniciar sesión en tu cuenta y presionar la opción de chatear con un asesor, la cual generalmente se localiza en la esquina inferior derecha. Y, finalmente, puedes cancelar tu cuenta de forma presencial en una sucursal.

    ¿Qué es una Tarjeta de Servicios de American Express?

    La Tarjeta de Servicios American Express es una sin un límite de gasto preestablecido, lo que te ofrece un mayor poder adquisitivo y la flexibilidad para gastar, además de que no pagarás intereses. Este tipo de tarjetas incluyen privilegios que están diseñados para mejorar tu vida, como millas aéreas, alojamiento en hoteles y cupones de compras. Sin embargo, las compras que realizas deberán ser aprobadas de acuerdo con tu historial de crédito, tus ingresos y tu capacidad financiera.

    Sin duda alguna, American Express es una de las mejores opciones para disfrutar de una institución financiera de prestigio y muchos beneficios por usar tus tarjetas. Y la experiencia es mejor aún cuando conoces las respuestas a los problemas más comunes que los clientes enfrentan. Sigue en Revalúa y conoce más sobre otras tarjetas de crédito que pueden adaptarse a tus necesidades. Recuerda que comparar es la clave para cuidar tus finanzas personales. 

  • ¿Cómo funcionan los pagos diferidos?

    ¿Cómo funcionan los pagos diferidos?

    Los pagos diferidos pueden ayudarte a distribuir compras importantes sin afectar tanto tu presupuesto, pero también implican responsabilidades. Ve cómo funcionan, cuándo convienen y qué debes considerar antes de utilizarlos.

    Compraste un celular nuevo, reservaste un viaje o por fin te animaste a cambiar esa computadora que tardaba más en encender que tú en un lunes. En ese momento aparece la opción de diferir el pago y surge la gran pregunta: ¿realmente conviene? Aunque muchas personas usan esta alternativa con frecuencia, no siempre tienen claro qué son los pagos diferidos, cómo aparecen en el estado de cuenta o cuándo pueden convertirse en un problema.

    En esta guía de Revalúa te explicaremos cómo funcionan los pagos diferidos, qué significa un pago diferido con tarjeta de crédito, cuáles son sus ventajas y riesgos, y en qué situaciones vale la pena utilizarlos para mantener unas finanzas saludables sin llevarte sorpresas al final del mes.

    ¿Qué son los pagos diferidos?

    Los pagos diferidos son una forma de financiamiento que permite dividir el costo de una compra en varias mensualidades, en lugar de liquidarlo por completo en un solo pago. En otras palabras, el banco paga el monto total al comercio y tú le devuelves ese dinero poco a poco durante el plazo elegido.

    Dependiendo de la promoción y de la institución financiera, esos pagos pueden ser:

    • A meses sin intereses
    • Con una tasa de interés fija
    • Mediante un programa que ofrece tu banco después de realizar la compra

    Si alguna vez te has preguntado qué significa pago diferido en tarjeta de crédito, la respuesta es sencilla: es convertir una compra en un plan de pagos mensuales para distribuir mejor el gasto. Es como repartir el esfuerzo, aunque tu cartera no siempre olvida.

    ¿Cómo funcionan los pagos diferidos?

    Aunque cada banco tiene reglas distintas, el proceso suele ser muy parecido.

    1. Realizas la compra

    Haces una compra con tu tarjeta de crédito por el monto completo.

    Dependiendo del establecimiento o del banco, la opción de diferir puede aparecer:

    • Antes de pagar
    • Después de que la compra ya fue aprobada
    • Desde la aplicación bancaria unos días después

    Aquí es donde muchas personas descubren cómo diferir pagos con tarjeta de crédito: algunos bancos permiten convertir compras ya realizadas en mensualidades directamente desde la app.

    1. Eliges el plazo de pago

    Generalmente puedes seleccionar diferentes periodos, por ejemplo:

    PlazoPago mensual aproximado*
    3 mesesMás alto
    6 mesesIntermedio
    12 mesesMás bajo
    18 o 24 mesesMás cómodo, pero puede generar más intereses si no es una promoción sin intereses

    *El monto exacto depende del valor de la compra y de si existen intereses.

    Mientras más largo sea el plazo, menor será la mensualidad, aunque en algunos casos terminarás pagando más por el financiamiento.

    ¿Cómo aparecen los pagos diferidos en tu estado de cuenta?

    Una de las dudas más comunes es pensar que el banco cobrará nuevamente el monto completo cada mes. Afortunadamente, no funciona así. Cuando una compra fue diferida, en tu estado de cuenta normalmente encontrarás:

    • La mensualidad correspondiente
    • El número de pago (por ejemplo, 4 de 12)
    • El saldo pendiente por liquidar
    • Los intereses, si aplica

    Esto significa que cada mes solo pagarás la parte correspondiente del plan, además de cualquier otra compra que hayas realizado. Es importante recordar que esa mensualidad forma parte del pago mínimo o del saldo total de tu tarjeta, por lo que ignorarla puede generar intereses adicionales.

    Pago diferido vs. meses sin intereses: no son exactamente lo mismo

    Muchas personas usan ambos términos como si fueran iguales, pero existe una diferencia importante.

    Pago diferidoMeses sin intereses
    Puede generar intereses.No genera intereses si cumples con los pagos.
    Lo ofrece el banco o el comercio.Generalmente es una promoción entre el comercio y el banco.
    Puede aplicarse incluso después de realizar la compra.Normalmente debe elegirse al momento de pagar.
    El costo total puede aumentar.El precio final suele mantenerse igual.

    En resumen, la diferencia entre pago diferido y pago en parcialidades depende principalmente del tipo de financiamiento. Si las parcialidades corresponden a una promoción de meses sin intereses, pagarás exactamente el precio original. Si se trata de un diferimiento con tasa de interés, el costo final será mayor debido al financiamiento.

    ¿Cuándo conviene diferir una compra?

    No todas las compras merecen convertirse en mensualidades. Generalmente sí puede ser una buena idea cuando:

    1. Es una compra necesaria (como una computadora o gastos médicos)
    2. Tienes capacidad para pagar cada mensualidad

    Antes de aceptar cualquier plan, pregúntate: “Si el próximo mes sigo teniendo este mismo ingreso, ¿podré cubrir esta mensualidad sin sufrir?” Si la respuesta es sí, probablemente sea una buena alternativa. Si la respuesta es “bueno… depende de si me dan la tanda, vendo algo y además cae un bono”, quizá sea mejor esperar.

    ¿Cuáles son los riesgos de acumular demasiados pagos diferidos?

    Aquí es donde muchas personas empiezan con un inocente “solo son $500 al mes”, y tres meses después tienen ocho pagos de $500. El problema no es una compra diferida, sino muchas al mismo tiempo.

    • Tu ingreso disponible disminuye. Cada nueva mensualidad reduce el dinero que tendrás libre durante los siguientes meses. Aunque individualmente parezcan pequeñas, juntas pueden representar una parte importante de tus ingresos.
    • Puedes perder el control de tus gastos. Es fácil pensar: “Solo pagaré $300 al mes”, pero si haces ese razonamiento diez veces, ya te has comprometido con $3,000 mensuales antes incluso de realizar nuevas compras.
    • Tu capacidad de crédito se reduce. Mientras haya un saldo pendiente, parte de tu línea de crédito permanecerá ocupada. Esto puede dificultar nuevas compras o afectar tu flexibilidad financiera en caso de una emergencia.

    Consejos para usar los pagos diferidos de forma inteligente

    Los pagos diferidos pueden ser una excelente herramienta si los utilizas con estrategia. Algunas recomendaciones son:

    • Prioriza los meses sin intereses cuando estén disponibles
    • Evita diferir compras impulsivas
    • Revisa cuánto terminarás pagando si existen intereses
    • No comprometas una parte excesiva de tus ingresos mensuales
    • Lleva un registro de cuántas mensualidades activas tienes
    • Si puedes liquidar antes sin penalización, considera hacerlo para liberar capacidad de crédito

    La clave no es evitar los pagos diferidos, sino usarlos únicamente cuando realmente aporten valor a tus finanzas.

    Ahora que sabes qué son los pagos diferidos, es mucho más fácil entender cuándo pueden ayudarte y cuándo es mejor evitarlos. Bien utilizados, permiten distribuir compras importantes sin desbalancear tu presupuesto; sin embargo, también pueden convertirse en una carga si acumulas demasiados compromisos o aceptas planes con intereses sin revisar las condiciones.

    Antes de diferir cualquier compra, analiza si realmente la necesitas, cuánto terminarás pagando y cómo afectará tus finanzas durante los próximos meses. En Revalúa creemos que tomar decisiones informadas es la mejor manera de aprovechar las herramientas financieras disponibles y mantener el control de tu dinero, en lugar de dejar que las mensualidades tomen el control de ti.