Si te interesa conocer nuevos productos financieros en México, Revalúa te invita a conocer Vexi, una tarjeta para quienes comienzan su camino en el mundo crediticio. 

En el pasado, muchas personas creían que, a menos que contaran con muchos ingresos y un historial impecable, era imposible tener una tarjeta de crédito. Sin embargo, ahora en México existen instituciones particulares que pueden brindar opciones nuevas a jóvenes y personas sin experiencia. Una de ellas es Vexi. Pero, ¿qué es la tarjeta Vexi? ¿Es confiable? ¿Cómo funciona? ¡En Revalúa te lo explicamos!

¿Vexi es un banco?

Vexi es una fintech 100% mexicana que, al igual que instituciones como Hey Banco, está enfocada en ofrecer una opción cien por ciento digital, fácil de utilizar y sin procesos largos para obtenerla, a jóvenes que están en busca de su primera tarjeta de crédito y que, al no contar con un historial sólido o favorable, tienen dificultades para obtener una línea crediticia en bancos tradicionales. 

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito Vexi? 

Algo importante sobre la tarjeta Vexi es que pertenece a una fintech y no cuenta con sucursales físicas. Todo lo relacionado con tu tarjeta de crédito y tu cuenta lo podrás administrar por medio de su aplicación móvil, disponible para iOS y Android. Una vez que hayas creado tu cuenta y realizado la solicitud de tu tarjeta, recibirás respuesta en 3 días hábiles, periodo durante el cual Vexi analizará tu información. Inmediatamente después de recibir la aprobación de tu crédito, podrás hacer uso de una tarjeta virtual, cuyos datos encontrarás en la aplicación.

La tarjeta de crédito física podrás recibirla en tu domicilio o pasar a recogerla en una sucursal RedPack. Sin embargo, una de las desventajas de cómo funciona Vexi es que el plástico tiene un costo de 150 pesos si lo solicitas inmediatamente después de haber creado tu registro y pagando una comisión por apertura de cuenta. Si deseas obtenerla de forma gratuita, tendrás que esperar 6 meses y realizar al menos una compra con tu tarjeta digital.

Si aún tienes dudas sobre cómo funciona la tarjeta Vexi, es muy similar a otras tarjetas de crédito: puedes comprar en cualquier tienda física o digital que acepte pagos con tarjeta de crédito y pagar después lo que se haya juntado en el mes.

¿Qué tarjetas de crédito maneja Vexi? 

Los beneficios que obtendrás de tu tarjeta Vexi dependen del tipo de tarjeta que elijas, ya que actualmente ofrece dos tipos de plástico que son: 

Vexi Carnet	Vexi American Express
Al realizar compras y pagar con tu tarjeta Vexi, recibes cashback. No necesitas comprobar ingresos para obtenerla y se te puede otorgar incluso si cuentas con un mal historial de crédito. Si demuestras un buen comportamiento como usuario de esta tarjeta, después podrás solicitar la American Express.	Cuando pagas la mensualidad de tu tarjeta Vexi, recibes cashback. Podrás pagar a meses sin intereses en los establecimientos que cuenten con esta promoción para tarjetas American Express. Incluye Seguro de Accidente en Viajes por 75 mil dólares, así como Protección de compras ante accidentes o robo, proporcionado por AIG Latin America, I.I.

Cabe señalar que cualquiera de estas tarjetas se puede obtener sin tener un historial crediticio y ambas son tarjetas sin cobro de anualidad de por vida. Además, al referir a tus amigos para que obtengan su tarjeta, obtienes una ganancia. 

¿Cuáles son los niveles de Vexi? 

Otro aspecto sobre Vexi es que la tasa de interés que pagas y el monto de tu línea de crédito se determina por el nivel en el que te encuentres. Vexi ofrece 3 niveles, a los que se accede conforme se hace uso de la tarjeta. Mientras más utilices tu crédito, podrás subir de nivel más rápidamente. Los niveles son:

• Comienzos. Si utilizas tu tarjeta de crédito Vexi solo para compras indispensables, como pagar tus servicios de streaming y algunas compras en línea, te sitúas en este nivel. Para este nivel, la tasa de interés promedio anual es del 79%, mientras que la línea de crédito equivale a 5 mil 500 pesos. 
• Avanzado. Subiendo a este nivel, tu línea de crédito aumentará hasta 12 mil pesos, mientras que la tasa de interés promedio anual baja al 65%. 
• Campeón. Si utilizas tu tarjeta Vexi con constancia para todas las compras que realizas, podrás subir al nivel campeón. Estando en este nivel, tu crédito podrá ser de hasta 100 mil pesos y tu tasa de interés anual del 49%. 

Cada nivel tiene un costo por apertura de cuenta. En el caso del nivel “Vexi Comienzos” es de $450 para Carnet y $490 para American Express, mientras que el nivel avanzado corresponde a $250 y $350, respectivamente.

Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito Vexi 

¿En vexi se puede retirar efectivo?

Actualmente, no es posible realizar retiros de efectivo desde ninguna de las tarjetas de crédito Vexi, ya que están destinadas a ser utilizadas solo para realizar compras en comercios físicos o electrónicos. Al igual que en otras tarjetas, la tasa de interés que se paga por el retiro es muy alta, por lo que no se recomienda acudir a esta opción.

¿La tarjeta Vexi es confiable?

Si te preguntas qué hace a la tarjeta Vexi confiable o no, esta se encuentra respaldada por 3 entidades: Prosa, Carnet y American Express. Las tres, son las empresas que proporcionan el plástico y hacen posible que tu tarjeta sea parte de toda la red de transacciones que vas a realizar. Es decir, hacen posible que puedas comprar a través de terminales en punto de venta o comercios electrónicos o realizar retiros en cajeros automáticos.

Ahora bien, respecto a qué banco pertenece Vexi, este no forma parte de ningún banco tradicional, ya que el crédito es otorgado por la misma empresa. No obstante, sí que está regulado por la PROFECO y se encuentra registrado en el Padrón de Entidades Supervisadas por la CNBV, bajo la razón social de GRIBMA S.A.P.I. de C.V.

¿Cómo transferir de Vexi a otro banco?

Desafortunadamente, Vexi no cuenta con un sistema con el cual se puedan realizar transferencias a otros bancos. Si bien su red de pago permite que hagas compras de manera sencilla, cuando se trata de otras operaciones, se puede considerar una conducta de riesgo para la institución. Lo más recomendable es que aprendas a manejar tu tarjeta como un monedero electrónico y no como una cuenta de banco común. 

¿Cómo cancelar la tarjeta Vexi?

Así como puedes administrar todos los movimientos de tu cuenta por medio de la aplicación, la cancelación de tu cuenta también se realiza desde el celular. Primero, tendrás que asegurarte de haber pagado todo el saldo que pudieras haber generado.

Después, deberás ingresar a tu aplicación y dirigirte a la sección “Administrar cuenta” en donde encontrarás la opción de “Cancelar tarjeta”. Para realizar la cancelación tendrás que indicar el motivo por el que deseas eliminar tu cuenta y finalmente, confirmar el proceso.

Como puedes ver, los jóvenes y personas con un mal historial crediticio son quienes pueden obtener mayores beneficios respecto a qué es y cómo funciona Vexi, ya que los requisitos que impone para obtener el crédito son bastante accesibles.

Si deseas seguir conociendo otras opciones, te recomendamos explorar nuestra guía de tarjetas de crédito que se pueden obtener en México. Recuerda que en Revalúa queremos que cuentes con toda la información que necesitas para cuidar tus finanzas personales.

En esta sección encontrarás toda la información esencial que necesitas conocer como usuario antes de contratar los servicios de American Express, incluyendo beneficios, requisitos y detalles clave.

Todos hemos escuchado al menos una vez sobre la tarjeta American Express, ya sea porque no las aceptan en algún establecimiento o porque es la única que ofrece ciertos beneficios exclusivos, pero puede que no sepas todo lo que abarca este tipo de tarjetas. En Revalúa te damos una guía práctica para que descubras todo lo que esconde y sepas si es la tarjeta indicada para ti. 

¿Qué es American Express? 

American Express, también conocido como Amex, es una compañía de pagos global que ofrece tarjetas de prepago, tarjetas de crédito y de cargo a consumidores y empresas. 

Las tarjetas American Express están disponibles para individuos, pequeñas empresas y corporativos, principalmente en Estados Unidos, pero también en todo el mundo. Esto significa que todos tienen acceso a sus beneficios, pero es importante cumplir con todos los requisitos para ser parte de esta gran red.

¿Para qué sirve la tarjeta American Express? 

American Express es más conocida por sus tarjetas de crédito y de cargo, pero la compañía también ofrece servicios comerciales y opera una enorme red de tarjetas. Debido a la gran cantidad de beneficios que la tarjeta le otorga a sus consumidores, muchos son parte de esta red y los comercios deciden pagar esas tarifas por un beneficio mutuo.

¿Cómo funciona American Express?

Las tarjetas de American Express son emitidas por la misma compañía, lo cual la hace una de las pocas empresas financieras con la habilidad de procesar y emitir tarjetas de pagos electrónicos. Al hacer esto, le permite generar ingresos por medio de tarifas en cualquier transacción que se haga con sus tarjetas, esto con un previo acuerdo entre la compañía y los comercios en donde se aceptan.

¿Qué tarjetas maneja American Express?

A lo largo del tiempo, American Express ha ido creciendo y aumentando los beneficios y sus tipos de tarjetas. En la actualidad, esta compañía cuenta con 10, más algunas corporativas, las cuales podrás ver enlistadas a continuación:

• The Platinum Credit Card American Express
• The Platinum Card American Express
• The Gold Card American Express
• La Tarjeta American Express
• The Platinum Card American Express Aeroméxico
• The Gold Card American Express Aeroméxico
• La Tarjeta American Express Aeroméxico
• The Gold Elite Credit Card American Express
• The Business Platinum Card American Express
• The Business Gold Card American Express

Preguntas frecuentes sobre la tarjeta American Express 

¿Cómo obtener una tarjeta American Express?

No existe un puntaje establecido que garantice que se te aprobará una tarjeta de American Express, pero generalmente necesitarás un score crediticio de bueno a excelente para poder obtener las mejores tarjetas de esta compañía. Tener un buen puntaje de crédito para acceder a estas tarjetas se define como estar entre los 670 y los 740, por lo que es necesario que cuentes con un historial aceptable.

Sin embargo, dependiendo del tipo de tarjeta que escojas, American Express te dirá si eres apto o no, pero para ello deberás ingresar a su sitio web y pedir una revisión. El tipo de documentos o requisitos necesarios serán distintos para cada tarjeta, pero, entre más beneficios tenga, mayores serán los requerimientos.

¿Cuánto cuesta la anualidad de la tarjeta American Express?

La tarifa anual de American Express puede ir desde los $90 dólares hasta los $700 dólares o su equivalente en pesos mexicanos, según la tarjeta que desees adquirir con ellos. Cuanto más alta sea la tarifa anual de la tarjeta, más recompensas, beneficios y programas te ofrecerán, pero incluso si adquieres una tarjeta sin costos de anualidad, aún vale la pena. En algunos casos, la anualidad no se te cobrará hasta pasado el primer año de la contratación. 

¿Qué beneficios tienen las tarjetas American Express?

Existen diferentes beneficios ofrecidos por las tarjetas de American Express, pero estos variarán dependiendo de la tarjeta que escojas. No obstante, si te haces cliente de esta institución, podrías acceder a recompensas para viajes en avión, ofertas especiales, acceso a eventos exclusivos de entretenimiento con cuentas Premium y acumulación de puntos para gastar en viajes o productos.

También ofrece beneficios que suelen ser comunes en las tarjetas de crédito de los bancos más populares en México, como sistema de cash back en compras diarias, beneficios en comercios minoristas y protección contra robo o fraude.

¿Por qué no aceptan American Express en la mayoría de comercios?

Esta es una de las preguntas más frecuentes sobre American Express. A pesar de que esta empresa es muy popular, muchos de los comercios no se animan a asociarse con ella debido a las altas tarifas que manejan. Dado que las compras con tarjetas Amex benefician al cliente, el comercio debe pagar altas comisiones por estar afiliado, razón por la que algunos comercios pequeños no ven fructífera una alianza. No obstante, puede que en el futuro se vayan sumando más empresas.

¿Dónde se puede pagar la tarjeta de American Express?

Afortunadamente, puedes pagar tu tarjeta a través de la aplicación móvil de American Express. Desde ahí, puedes vincular cualquier cuenta a través de clabe interbancaria, con la cual el pago se realizará automáticamente. Ten en cuenta que en algunas instancias, podría tardar hasta 72 horas en verse reflejado este pago. Otra manera es pagando en línea desde el portal oficial de American Express. 

Los pagos únicos pueden realizarse de inmediato, pero también podrían demorar unos días en procesarse; esto variará dependiendo del proveedor de servicios. Por otro lado, si configuraste pagos automáticos, es posible que los cargos tarden hasta tres ciclos de facturación en aparecer en tu cuenta, pero los pagos se realizan de inmediato. Puedes ver tus cargos actuales en línea con tan solo iniciar sesión en tu cuenta de American Express para ver cuándo se procesó el pago.

¿Cómo cancelar la tarjeta American Express?

Existen tres maneras de cancelar una cuenta con American Express. La primera es por teléfono, llamando a su número actual de servicio al cliente, el cual podrás encontrar al reverso de la tarjeta.La segunda es en línea y únicamente por medio de un chat en la página de American Express. Simplemente, deberás iniciar sesión en tu cuenta y presionar la opción de chatear con un asesor, la cual generalmente se localiza en la esquina inferior derecha. Y, finalmente, puedes cancelar tu cuenta de forma presencial en una sucursal.

¿Qué es una Tarjeta de Servicios de American Express?

La Tarjeta de Servicios American Express es una sin un límite de gasto preestablecido, lo que te ofrece un mayor poder adquisitivo y la flexibilidad para gastar, además de que no pagarás intereses. Este tipo de tarjetas incluyen privilegios que están diseñados para mejorar tu vida, como millas aéreas, alojamiento en hoteles y cupones de compras. Sin embargo, las compras que realizas deberán ser aprobadas de acuerdo con tu historial de crédito, tus ingresos y tu capacidad financiera.

Sin duda alguna, American Express es una de las mejores opciones para disfrutar de una institución financiera de prestigio y muchos beneficios por usar tus tarjetas. Y la experiencia es mejor aún cuando conoces las respuestas a los problemas más comunes que los clientes enfrentan. Sigue en Revalúa y conoce más sobre otras tarjetas de crédito que pueden adaptarse a tus necesidades. Recuerda que comparar es la clave para cuidar tus finanzas personales. 

Te contamos de forma clara qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona, para que la uses con confianza y sin sorpresas. 

Las tarjetas de crédito son una de las herramientas financieras más utilizadas hoy en día, pero ojo: usarlas sin entenderlas puede meterte en líos. Antes de tomar la decisión de contratar una en el banco que sea, es fundamental entender qué es, cómo funciona una tarjeta de crédito y qué tipos existen. De esta manera, podrás comparar las opciones que más te convienen y, una vez adquirida tu tarjeta, podrás realizar compras inteligentes que no afecten a tu economía.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago que se utiliza en sustitución del dinero en efectivo,  es parecido a pedir un préstamo al banco con la condición de que se regresará la cantidad prestada en un periodo determinado y, en algunas ocasiones, cubriendo los intereses que la deuda genere. Esto te permite hacer compras o pagar servicios de manera inmediata usando dinero de un banco o entidad financiera que te lo concede al otorgarte una línea de crédito. 

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Ahora vamos a la parte clave: cómo funciona una tarjeta de crédito en el día a día. Cada vez que pagas con ella, el banco adelanta el dinero por ti. Todas esas compras se van acumulando durante un periodo (normalmente un mes) y al final llega el famoso estado de cuenta. Pero ¿de dónde provienen los recursos de la tarjeta y qué implicaciones tiene el utilizar este medio de pago? A continuación, te explicamos.

La tarjeta se activa y se vincula con tu cuenta

Al recibir tu tarjeta de crédito, podrás activarla de distintas maneras dependiendo del banco emisor y de la forma de contratación, que puede ser de forma presencial o a través de alguna aplicación bancaria.

Asimismo, dependiendo de tu banco emisor puedes acceder a una tarjeta física y una tarjeta digital. Si ya tienes una cuenta de ahorro con la institución financiera donde tramitaste tu tarjeta de crédito, se agruparán todas tus cuentas en la misma aplicación para que accedas más fácilmente a la información de cada una de ellas.

Realizas pagos y los gastos se acumulan

Para usarla, basta con que pases tu tarjeta en la terminal, esta sea aceptada y firmes un voucher o ingreses tu firma electrónica, que es una clave numérica. De esta manera, tu banco realizará el pago al comercio y tú tendrás que liquidar esta cantidad al banco en diferentes esquemas de pago.

También puedes hacer compras por Internet. En las páginas donde tengas la intención de comprar solo será necesario que ingreses los datos de tu tarjeta de crédito y verifiques que el monto por el que pagas sea correcto.

Mensualmente líquidas los gastos acumulados más intereses

Para liquidar mensualmente los gastos que hagas con ella, tendrás que conocer cuál es el plazo que tienes para pagar tu tarjeta, cuál es la fecha para pagarla y a cuánto equivale el pago mínimo. Toda esta información, al igual que los intereses acumulados y tu saldo, será visible mediante la aplicación móvil de la institución financiera que te otorgó tu crédito.

Partes importantes de una tarjeta de crédito

• Límite de crédito: este se refiere al monto máximo que te otorga el banco donde solicitaste tu tarjeta de crédito. Es establecido tomando en cuenta tu capacidad de pago y tu nivel de ingresos, ya que es necesario que puedas cubrir los gastos generados por tus compras.
• Fecha del corte: es la fecha en la que se realiza el cálculo de tu deuda. Sirve para establecer tu pago mínimo y el monto que pagarás por intereses. Ocurre una vez al mes para dividir tus gastos en distintos períodos.
• Saldo al corte: el saldo corte es otro de los factores que intervienen en cómo funciona una tarjeta de crédito, ya que es el dinero que debes a la fecha de corte. En él se toman en cuenta comisiones, saldos del periodo anterior, intereses y los pagos que has realizado.
• Intereses: los intereses son la cantidad de dinero que pagas, aparte del crédito otorgado, por el dinero que te fue prestado. Por esta razón, cuando no liquidaste la totalidad del crédito en el día que se estableció pueden aumentar significativamente.
• Costo Anual Total o CAT: es el porcentaje que se calcula con la tasa de interés, la anualidad y las comisiones de la institución financiera. Es decir, todos los costos que se generan durante el préstamo.
• Pago mínimo: este pago se refiere al monto mínimo que debes cubrir en la fecha límite de pago para que sigas contando con tu tarjeta de crédito. Sin embargo, no solo debes pagar esta cantidad, ya que si no pagas tu deuda en su totalidad conforme pase el tiempo seguirá creciendo.
• Comisiones: para entender cómo funciona una tarjeta de crédito es necesario que sepas que estas son cargos que se cobran por servicios adicionales durante el préstamo, como pueden ser comisiones por pagos extemporáneos o los gastos de apertura.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?

Gracias a la variedad de opciones en el mercado, existen diferentes tarjetas que incluyen beneficios adicionales, acorde a tus necesidades e intereses. Estas son las clasificaciones de las tarjetas que los distintos bancos de México ofrecen.

Tarjetas de crédito clásica

Las tarjetas de crédito clásicas son las más utilizadas porque tienen aceptación en todo el mundo, además de ofrecer servicios de asistencia y protección de compras. Este tipo de tarjetas son ideales para crear un historial crediticio debido a sus características básicas.

Está destinada para compras diarias, por lo que sus beneficios pueden no ser exclusivos. El nivel de ingresos que deben tener quienes la soliciten están entre 4 mil 500 pesos y 10 mil pesos mensuales comprobables.

Tarjetas de crédito oro

Las tarjetas de crédito oro son para personas cuyo sueldo mensual esté entre los 7 mil pesos y los 40 mil pesos, dependiendo el banco donde se solicite. Este tipo de tarjeta cuenta con puntos y acceso a promociones que no tiene una tarjeta de crédito clásica.

Aunque todo depende del banco donde solicites este tipo de tarjeta, también podrás acceder a meses sin intereses y tener diferentes opciones de protección de compra en millones de establecimientos.

Tarjeta de crédito platino

La tarjeta bajo esta categoría es ideal para quienes tienen un ingreso entre 40 mil pesos y 100 mil pesos mensuales. La diferencia principal entre cómo funciona una tarjeta de crédito oro o clásica y una platino es que esta última tiene más beneficios.

También cuenta con seguros contra robo o daños para autos rentados en Estados Unidos y Canadá, reemplazo de tarjetas sin costo y extensión de un año más de garantía a tus productos.

Tarjetas Infinitive o World Elite

Este tipo de tarjetas son también conocidas como tarjetas de crédito premium. Tienen distintos nombres dependiendo del banco y solo pueden otorgarse si el cliente recibe una invitación directamente del banco, es un cliente patrimonial o cliente de banca privada. Debido a su exclusividad, los ingresos anuales que se deben tener para conseguir una invitación para esta tarjeta de crédito son superiores a 150 mil dólares aproximadamente.

Ventajas y errores al usar una tarjeta de crédito

Bien usada, una tarjeta de crédito puede ser una gran aliada gracias a los beneficios adicionales que pueden otorgarte, pero cuando se utiliza de manera irresponsable, se vuelven una carga para ti y tu economía. 

Ventajas	Errores
1. Te ayuda a manejar imprevistos. 2. Facilita compras online. 3. Permite construir historial crediticio. 4. A veces incluye beneficios como cashback, puntos o descuentos. 5. Para un público joven, esto puede ser útil si se usa con habilidad y planificación.	1. Pagar solo el mínimo cada mes. 2. Usarla como si fuera dinero extra. 3. No revisar el estado de cuenta. 4. Ignorar los intereses.

Consejos para usar tu tarjeta de crédito sin problemas

Si estás empezando, apunta estos tips:

• Usa la tarjeta solo para gastos específicos
• Intenta pagar el total que te requieren 
• No llegues al límite de crédito
• Planifica tus compras cada mes
• Lee bien las condiciones antes de contratarla
• Lleva un control de tus gastos (apps al rescate)

Tramitar una tarjeta es una gran opción si buscas financiamiento o tienes alguna emergencia que requiere de un pago inmediato. Sin embargo, entender qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona es necesario para elegir la opción de crédito ideal para ti y evitar complicaciones en un futuro. Si te interesa conocer más sobre este tema, puedes explorar la página completa de tarjetas de crédito de Revalúa, donde encontrarás más información y un catálogo completo de las distintas opciones en México. 

No todo se trata del límite o los meses sin intereses al contratar una tarjeta de crédito. Comparar tasas, comisiones y beneficios puede ayudarte a elegir la opción que de verdad se adapte a ti.

Cuando contratas una tarjeta de crédito, es normal que te fijes solo en el límite que te ofrecen o en si tiene meses sin intereses. Pero elegir bien puede marcar la diferencia entre usarla como aliada financiera o convertirla en una fuente constante de estrés. Comparar opciones con calma te ayuda a tomar decisiones más inteligentes y acordes a tu estilo de vida.

Si estás pensando en contratar una tarjeta de crédito, aquí te explicamos qué aspectos deberías revisar antes de firmar.

Tasa de interés (CAT y tasa anual)

¡Uno de los puntos más importantes! El CAT te ayudará a saber cuánto te costará deber dinero.

¿Qué es el CAT?

El Costo Anual Total (CAT) incluye intereses, comisiones y otros cargos. Es un indicador clave porque te permite comparar distintas tarjetas en igualdad de condiciones. Mientras más bajo sea el CAT, menor será el costo total del crédito si no pagas el total cada mes.

Tasa de interés anual

Si alguna vez pagas solo el mínimo, la tasa de interés entra en juego. Una tasa alta puede hacer que tu deuda crezca rápidamente. Aunque tu intención sea pagar siempre el total, es mejor elegir una tarjeta con intereses competitivos, solo por si surge un imprevisto.

Comisiones y cargos ocultos

No todas las tarjetas cobran lo mismo, y aquí es donde muchas personas se llevan sorpresas.

Comisión anual

Algunas tarjetas no cobran anualidad; otras sí, pero ofrecen beneficios a cambio (como recompensas o seguros). Pregúntate: ¿realmente usaré esos beneficios?

Otras comisiones

Revisa si existen cargos por:

• Disposición de efectivo
• Reposición de tarjeta
• Pago tardío
• Transferencias de saldo

Antes de contratar una tarjeta de crédito, lee el contrato o la tabla de comisiones completa. Lo que no preguntas hoy puede costarte mañana.

Beneficios y recompensas

Las recompensas pueden ser atractivas, pero no deberían ser lo único que te convenza.

Programas de puntos o cashback

Algunas tarjetas ofrecen devolución de efectivo, puntos por compras o descuentos en ciertas tiendas. Si gastas mucho en categorías específicas (como viajes o supermercado), busca una tarjeta que se adapte a tus hábitos reales, no a lo que “suena bien”.

Seguros y asistencias

Algunas incluyen seguros de viaje, protección de compras o asistencia en carretera. Si no viajas o simplemente no usas esos servicios, quizá no justifiquen una anualidad alta, ¿no crees?.

Límite de crédito y requisitos

El límite puede ser emocionante, pero no siempre es lo más importante.

Un límite de crédito alto no significa que debas usarlo todo. De hecho, usar una parte moderada de tu línea puede ayudarte a mantener un buen historial crediticio. Además, revisa:

• Ingreso mínimo requerido
• Historial crediticio necesario
• Posibilidad de aumentar el límite en el futuro

Antes de contratar una tarjeta de crédito, asegúrate de que realmente cumples con los requisitos y de que el límite ofrecido se ajusta a tus necesidades.

Facilidad de uso y experiencia digital

Para un público joven, esto es clave.

App y banca en línea

¿La aplicación es sencilla al navegar? ¿Puedes bloquear la tarjeta desde tu celular? ¿Te llegan notificaciones en tiempo real? Estas funciones ayudan a mantener el control y prevenir fraudes.

Seguridad

Busca tarjetas que incluyan:

• Alertas por cada compra
• Opción de apagar y encender la tarjeta
• Autenticación en dos pasos

La tecnología puede ser tu mejor aliada para usar tu tarjeta de forma responsable.

Flexibilidad de pago

No todas las tarjetas manejan igual las fechas de corte y pago. Revisa:

• Cuántos días tienes para pagar después de la fecha de corte.
• Si permite diferir compras a meses.
• Opciones para reestructurar deuda en caso de emergencia.

Tomar esto en cuenta en esto te ayuda a planear mejor y evitar intereses innecesarios.

Comparar antes de contratar una tarjeta de crédito no es exagerar: es cuidar tu dinero. Haz una lista de lo que realmente necesitas, revisa tasas, comisiones y beneficios, y evita decidir solo por promociones llamativas. Una buena tarjeta no es la que tiene más anuncios, sino la que encaja con tus hábitos y metas financieras.

Si quieres analizar opciones con más detalle y tomar una decisión informada, puedes consultar en Revalúa, con nuestro comparador podrás ver todas tus opciones de manera fácil y directa. Elegir bien hoy puede ayudarte a construir un historial sólido mañana.

¿Te vas por la que te da puntos para viajes? ¿O la que te regresa dinero para tus compras ? Elegir la mejor opción para tarjeta de crédito no tiene que ser tan complicado.

El mundo adulto es ese lugar donde emocionarse por una vajilla nueva es normal y elegir una tarjeta de crédito puede sentirse como desactivar una bomba con los ojos vendados.

En México existe una amplia variedad de hasta 180 tarjetas de crédito diferentes. ¡Ciento ochenta! Con tantas opciones, es normal que termines aceptando la primera que te ofrece el ejecutivo del banco que te llamó a la hora de la comida o, peor aún, que le tengas miedo al crédito y sigas pagando todo con débito, perdiéndote de los beneficios y seguridad.

¿Listo para encontrar tu tarjeta de crédito ideal? Sigue esta guía y aprende a dominar el juego y evita cualquier red flag bancaria.

Conoce tu perfil financiero

Elegir una tarjeta de crédito sin conocer tu perfil financiero es como comprarte unos zapatos sin verificar la talla: te van a quedar mal y, en el mejor de los casos, no va a ser lo que esperabas.

El primer paso para tener una buena estructura financiera personal consiste en evaluar tu comportamiento y tus posibilidades.

Empezamos con las preguntas personales: ¿Eres totalero o lo tuyo es pagar intereses?

Esta es la división fundamental en el mundo del crédito y define exactamente en qué debes fijarte al elegir tu plástico:

• Totalero: eres de los que pagan el 100% de sus compras cada mes antes de la fecha límite. Si este es tu caso, te tengo una excelente noticia: la tasa de interés ordinaria no te importa en absoluto, ya que nunca vas a generar ni un peso de intereses. Tu estrategia debe enfocarse en buscar la tarjeta que te dé las mejores recompensas (cashback, puntos, seguros de viaje) y evaluar si esos beneficios superan el costo de la anualidad.
• No eres totalero: si sueles financiar tus compras a lo largo del tiempo o, un poco más dramático, acostumbras hacer solo el pago mínimo, tu prioridad cambia drásticamente. Debes saber que al pagar solo el mínimo, tu dinero se va primero a impuestos, comisiones e intereses, y casi nada al capital adeudado, lo que puede alargar tu deuda de forma indefinida. Tu obsesión al elegir tarjeta debe ser encontrar la tasa de interés y el Costo Anual Total (CAT) más bajos del mercado para evitar que tu deuda se convierta en una bola de nieve impagable.

Tu nivel de ingresos con total honestidad

A todos nos encantaría tener la tarjeta más exclusiva para presumirla al pagar la cuenta, pero las instituciones financieras diseñan y segmentan sus productos basándose en tus ingresos y tu capacidad de pago real.

Estas son algunas de las tarjetas más populares que aplican esta regla y lo que te cobrarán si decides dejarlas descansar un mes:

• Para los que van empezando (Ingresos de $5k a $10k): aunque su nombre sugiere que no pagas nada, el contrato estipula que debes gastar al menos 300 pesos al mes. Si en un mes no alcanzas esa meta, el banco te cobrará por inactividad.
• Para los consolidados (Ingresos de $15k a $50k+): conforme demuestras buen comportamiento e ingresos más altos, se te abren las puertas a las tarjetas Oro y Platino (Platinum). Estas tarjetas te van a exigir comprobar ingresos que generalmente van desde los $15,000 hasta más de $30,000 o $50,000 pesos mensuales.

💡 Dato Revalúa: nunca pidas una tarjeta con una línea de crédito que te incite a gastar más de lo que ganas. De hecho, la recomendación técnica para mantener un historial crediticio impecable (y que en el futuro te den créditos para un auto o una casa) es no utilizar más del 30% de tu línea de crédito disponible. Si superas ese límite, los bancos podrían interpretar que estás pasando por estrés financiero.

El Math Check definitivo para que tu cartera no sufra

La regla para saber si debes pagar o no una anualidad (el cobro por tener la tarjeta) es pura matemática básica.

Si las recompensas que realmente vas a usar (seguros, puntos, cashback) equivalen a más dinero de lo que cuesta la anualidad, págala con gusto.

Pero si solo quieres el plástico para pagar la despensa y no traer efectivo, huye de las anualidades. Hoy en día, México tiene excelentes opciones de cero costo como Nu (sin condiciones ocultas), HSBC Zero (gratis con solo usarla una vez al mes), o la tarjeta de crédito Banregio.

¿Qué quieres a cambio? (Cashback vs. Puntos vs. MSI)

Las tarjetas ya no solo sirven para pagar; ahora compiten por ver cuál te consiente más. Aquí están los tres grandes “premios” y para quién es cada uno:

• 1. Cashback (dinero en efectivo) es el rey de la simplicidad, gastas y el banco te regresa un porcentaje directamente a tu cuenta. Es ideal para sacarle jugo a tus gastos fijos de todos los días (el súper, la gasolina, el internet).
  • Opciones Top: La HSBC 2Now te regresa un jugoso 2% en todas tus compras, la Santander LikeU te da hasta 6% en categorías específicas como restaurantes y farmacias, y la Novacard te ofrece hasta 5% de reembolso en supermercados.
• Puntos y millas: si tu sueño es vivir de aeropuerto en aeropuerto, esta es tu categoría. Requieren un poco más de estrategia, porque debes saber cómo y dónde canjearlos para que valgan la pena (huye de cambiarlos por licuadoras en el catálogo del banco, úsalos para vuelos).
  • Opciones Top: si eres leal a una aerolínea, las tarjetas co-branded son joyas; por ejemplo, la Volaris Invex 0 te incluye equipaje documentado gratis. Si prefieres flexibilidad, los puntos de Banamex Descubre o American Express se pueden transferir a varias aerolíneas y hoteles.
• Meses Sin Intereses (MSI): el verdadero deporte nacional de México. Los MSI son la mejor herramienta para financiar bienes duraderos que no podrías pagar de contado (como una televisión, un refri o una computadora) sin regalarle un centavo al banco.
  • Opciones Top: las tarjetas de Banamex históricamente tienen las mejores alianzas y preventas a MSI en el país. Otra joya es la American Express Gold Elite, que pasa en automático a 3 meses sin intereses cualquier compra mayor a $2,400 pesos, sin importar si la tienda tiene promoción o no.

Top picks rápidos según tu perfil

Ya tienes la teoría, ahora vamos a la práctica. Según las condiciones del mercado mexicano en este 2026, aquí están unas recomendaciones rápidas:

Para el primerizo (o el que quiere salir del Buró)

Vexi American Express nivel comienzos: no te pide historial crediticio, no tiene anualidad de por vida y, aunque empiezas con una línea baja, te da acceso a las preventas y meses sin intereses del ecosistema American Express.

Nu México (La Moradita): es la reina de la accesibilidad. Cero anualidad de por vida, una aplicación impecable y si tienes mal historial, te ofrecen la opción de tarjeta garantizada para que lo reconstruyas.

El halcón de las ofertas (team cashback):

Tarjeta Banregio: una verdadera joya. No tiene anualidad y te regresa el 2% de tus compras en línea y el 1% en tiendas físicas, dándote el efectivo para usarlo como quieras.

HSBC 2Now: te da un sólido 2% de reembolso en todas tus compras de forma inmediata. Ojo aquí: debes gastar al menos $3,500 pesos al mes, de lo contrario, te cobrarán una comisión de mantenimiento.

Novacard: ideal si eres el señor o señora de la despensa. No te cobra anualidad y te da un brutal 5% de cashback directo en supermercados.

¿Estás en modo avión? (viajero frecuente):

The Platinum Credit Card de American Express: el primer año es gratis. Te da 4 accesos anuales a salas VIP (Priority Pass) en aeropuertos de todo el mundo y pasa en automático a 3 MSI cualquier compra en el extranjero o compras en México mayores a $6,000 pesos.

Volaris Invex 0: si viajas constantemente por esta aerolínea, la tarjeta se paga sola: te regala equipaje documentado de hasta 25 kg y no tiene anualidad si la usas al menos una vez al mes.

Banamex Descubre: excelente si prefieres no atarte a una sola aerolínea. Al cumplir tus metas de gasto te otorga un certificado de 2×1 en vuelos a playas nacionales y te da acceso al salón VIP de Mastercard en la CDMX.

Elegir la tarjeta de crédito ideal en este 2026 ya no es un acto de fe ciega, es una estrategia de arquitectura financiera personal. Por suerte, si necesitas algo más personalizado, existen herramientas que te ayudarán a tomar una decisión más informada.

Recuerda siempre la regla de oro: tu plástico no es dinero extra ni una extensión de tu sueldo. Es una herramienta. La mejor tarjeta del mundo, con los mejores beneficios, no te servirá de nada si no la pagas a tiempo y terminas regalándole tu dinero al banco en forma de intereses.

Revalúa tu perfil financiero y mantén tus deudas por debajo del 30% de tu límite para cuidar tu historial, y elige esa tarjeta que te devuelva valor por el simple hecho de vivir tu día a día.